陷阱 1：只要没过住院，健康告知全填否：有这么一部分销售人员：只要没有住过院，健康告知可以全填否。这是影响极为恶劣的销售误导，咱们碰到这些人，一定要直接开门送客了。千万不要以为，没有住院就查不到医疗记录，保险公司的调查手段多得是。无论是住院还是门诊，只要健康告知问到了，都需要如实告知！陷阱 2：健康告知随便填，两年后一定赔！说到健康告知，相信不少人都听过这种说法，这同样是严重的销售误导！为什么会有这种说法呢？因为有一条“两年不可抗辩条款”，《保险法》第 16 条如下：投保人有义务如实告知健康情况，否则保险公司有权解除合同。但合同成立 2 年后，保险公司不得解除合同，如果出险，应当理赔。仅按字面意思理解，貌似保险公司在两年后无权解除合同。但是“两年不可抗辩条款”成立前提是：最大诚信原则。在实际生活中，超过两年仍然被拒赔的案例并不少见。在“中国裁判文书网”，有一个真实的案例：王某在 2009 年投保了重疾险，2013 年申请“终末期肾病”理赔。但保险公司经过调查，发现王某在投保前就已经确诊“慢性肾衰竭尿毒症期”，于是发出了拒赔通知…这种就是典型的未如实告知，虽然已经熬过了四年，但法院还是支持拒赔。当然，也有很多投保人熬过了两年，保险公司只能赔的案例。陷阱 3：担心拒赔，全部告知：有人天生大大咧咧，有人则会缺乏安全感。有些朋友为了避免以后扯皮，力求把过去几十年的病史全部告知保险公司。例如几年前的感冒发烧、身体擦伤等，甚至把一些没有确诊，仅仅是自己猜想的“疾病”都悉数告知…这样做不仅增加了核保员的工作量，有时候还会影响到自己正常投保。比如说，你最近睡眠不足，经常觉得头痛；一查百度，是癌症起步。于是乎，你就将所有猜测都告诉核保员；即使没有诊断报告，但是人家出于谨慎，也可能延后承保的。

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