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今天介绍一款友邦人寿的养老年金——友未来成人版年金保险

一、简介

友邦友未来成人版养老年金是一款定期养老金，领取至85岁结束。

另外这款养老金一直有现金价值。下面来看下友未来年金怎么样。

二、友邦友未来成人版养老年金分析

1、领取金额

友未来年金没有5年交费期，杨工按照35岁，年交20万交6年，共120万保费，来看下男女领取方案

6年交都是9年就回本了，对于养老年金来说，这个回本时间还是很快的。

女性55岁开始，每年领取92990圆，85岁领取7854圆，到85岁一共领取了279.7万，已交保费的2.33倍，收益率为2.76%

男性60岁开始，每年领取121111圆，85岁领取10229圆，到85岁一共领取了303.8万，已交保费的2.53倍，收益率为2.78%

看这个收益率并不高，都不如增额终身寿。

2、身故金

养老金领取之前：身故金=已交保费和现金价值较大值

养老金领取之后：身故金=现金价值

3、现金价值

现金价值回本还算比较快的，第9年就回本，回本之后每年按照3%递增，有点类似增额终身寿险了。

领取之后本金少了，当然现金价值也越来越低。

三、产品对比

1、年领取对比

来看下不同产品领取金额对比，同样按照120万保费对比如下：

友邦友未来年金，女性领取92990圆/年，男性领取121111圆/年，领取金额算是中等，比太平人寿和中国人寿领取金额稍高。

2、总领取及收益率对比

①85岁总领取

友邦友未来年金，女性85岁一共领取了280万左右，比起鑫禧年年少了80万，差距还是非常大的。

②收益率

可能有很多伙伴会说友邦是按照6年交的，其他产品按照5年交，光看领取金额对比不太准确。

可以参考下收益率，友邦友未来收益率只有2.76%，鑫禧年年尊享版高达3.46%，而且在85岁以后，还将继续升高，会突破4.0%

3、杨工点评

大家仔细看下友未来的现金价值，回本后按3%复利递增，之后在85岁的时候领取金额和现金价值一样。

不难发现，这个本质就是增额终身寿险。就是通过增额寿的减保功能，本金越来越少，最后到85岁全部取出来。

可能还不如增额终身寿险，增额寿险前期还有一定的身故杠杆功能，而作为养老金出现，就没有了身故责任。

以男性为例比如在第7年的时候，现金价值为769732圆，身故金为120万，

如果是增额终身寿险的话，第7年对应41-61周岁，身故杠杆140%，身故金120x1.4=168万圆。

四、最后

对比增额寿，友邦友未来年金前期没有身故杠杆，后期到了年龄必须强制领出来，没有增额寿灵活。

对比养老年金，友邦友未来领取金额只能算中等偏下了，另外只到85岁结束，做不到与生命等长。

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