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今天介绍一款中国人寿的养老金年金——颐养人生养老金，这款养老金有2种方案供选择。

一、中国人寿颐养人生养老年金简介

中国人寿颐样人生养老年金是一款定期养老金，领取至85岁，领取时间男性60岁，女性55岁。85岁领2倍。

另外这款养老金一直有现金价值。

颐养人生养老年金有2种领取方式，

①平准领取，同常规养老金，每年领取金额一样

②增额领取，每年领取金额递增

二、中国人寿颐养人生养老年金分析

1、领取金额

按照，35岁女性，年交24万交5年，共120万保费，55岁领取，2种方案领取金额如下表

方案一平准型：55岁领取202560圆，56-84岁每年领取82560圆，85岁领取165120圆。

方案二增额型：55岁领取180960圆，56岁领取62789圆，之后每年领取金额增加1829圆，一直到84岁。85岁领取121920圆满期金。

前期平准型总领取金额高，在79岁的时候，平准型为总领取218.4万圆，增额型总领取金额219.264万圆，开始反超

到最后85岁满期的时候，平准型一定拿到276.192万圆，增额型拿到286.6248万圆，只高出10.5万圆。

两种方案如何选择？杨工点评：

增额型方案很鸡肋，55-85岁30年时间，只高10.5万，很多人还有担心活不活得到85岁都成问题。

另外杨工测算了下2种方案的收益率irr，到85岁，方案一2.67%，方案二2.68%。

实在是没有理由支持方案二。

2、身故金

养老金领取之前：身故金=已交保费和现金价值较大值

养老金领取之后：身故金=现金价值

3、现金价值

现金价值，领取之前两种方案非常接近，领取之后平准型方案前期领取多，所以现金价值会低于增额型方案。

三、产品对比

那这款产品怎么样呢？

1、年领取对比

首先来看下同样24万x5年保费情况下，每年领取金额对比

女性55岁领取82560圆/年，比起星海赢家的111122元/年，少了28562圆/年，将近25%

男性60岁领取108960圆/年，比星海赢家的156132圆/年，少了47172圆/年，将近30%。

2、总领取对比

颐养人生为定期到85岁的养老金，再来看看85岁满期，总领取金额对比

国寿颐养人生养老金在85岁结束，一共领取金额276万和286万，对于市面上的鑫禧年年，85岁有365万，少了将近90万。差距还是非常大的。

相信看到这里，大部分人都会觉得国寿的产品性价比并不高。确实如此，花同样的保费，领取的养老金少太多了，难以接受。

国寿颐养人生养老金性价比并不高。

四、最后

对于普通老百姓来说，赚的每一分都是辛苦钱，选择养老年金一定要物有所值。虽然国寿品牌好，但还是得看看自己的钱包，尽量让自己买的东西物有所值。

尤其是年金险，伴随着自己一辈子的，尽量不要后悔。一定要找一个专业靠谱的保险顾问。专业的事交给专业的人。

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