近日，在人民币存款利率下调的背景下，部分外币存款产品受到投资者的关注。中国证券报记者近日调研了解到，部分银行美元定期存款利率仍较为“坚挺”，最高能达到5%以上。

　　业内人士表示，2024年美联储降息可能性较大，美元存款利率上升空间或将有限，投资者在购入外币存款时需要关注汇率风险和换汇成本。

　　美元定存产品利率仍具优势

　　“我行的美元定期存款产品有1个月和1年两种期限，根据起存金额不同，利率在4.3%到5.2%不等。”江苏银行南京分行一理财经理王女士告诉记者，该行1个月的美元定期存款利率分三个档位，2000美元起存的年利率为4.7%，1万美元起存的年利率为4.9%，3万美元起存的年利率为5.2%；1年期的美元定期存款利率按照上述起存金额同样分为三个档位，年利率分别为4.3%、4.5%、4.8%。

　　记者调研了解到，除了江苏银行之外，还有南京银行、恒丰银行、杭州银行等在内的多家股份行及城商行的美元定期存款利率在5%及以上。

　　恒丰银行杭州分行一理财经理郭女士告诉记者，该行的美元定期存款产品有3个月、6个月、1年期、2年期四种期限，起存金额分为50美元起存和1万美元起存，利率在3.9%至5%之间，其中1年期1万起存的美元定期存款利率为5%。

　　多家银行理财经理表示，美元定期存款产品利率会定期进行调整，具体存款价格需要以买入当天的报价为准。王女士表示，“我们每个月会对美元存款利率进行调整，本期的1个月期限的美元存款利率均较上一期上调20个基点，1年期的美元存款利率未发生变化。”

　　上行空间有限

　　业内人士认为，过去两年受美联储持续加息影响，美元存款利率走高。但是近期市场对美联储降息的预期日益强烈，专家认为，美元存款利率继续上涨的空间有限。

　　融360数字科技研究院分析师刘银平表示，外币存款利率与所在国家或地区的利率水平相关，与人民币存款利率关联性不大，过去两年美联储持续加息，美元存款利率随之大幅上升，部分银行的美元定期存款利率可以达到5%及以上。巨丰投顾投资顾问总监郭一鸣认为，银行“开门红”期间利用高利率揽储或是部分美元存款利率较高的原因之一。

　　中信证券首席经济学家明明表示，根据美国当前经济情况来看，今年美国经济逐步降温的概率较大，采取预防式降息的可能性更高。

　　刘银平表示，美元存款利率走势主要看美联储的利率政策，如美联储降息，则美元存款利率会随之下调。

　　关注汇率风险

　　多位理财经理和业内人士表示，尽管和人民币定期存款利率相比，美元定期存款利率相对较具吸引力，但投资者也需要考虑汇率风险和换汇成本再做决定。

　　郭一鸣表示，购入美元定期存款最大的风险在于汇率，如果美元对人民币贬值，那么美元存款的利息可能大打折扣，投资者需要密切关注未来汇率走向。

　　前述理财经理郭女士表示，投资者需要考虑换汇成本，为了购买产品专门换汇，可能并不划算。“购入美元存款产品需要换汇，将人民币兑换成美元，但是后续美元汇率走势存在不确定性，如果产品到期后美元贬值，兑换成人民币后，投资者实际获得的存款利息可能并不高或者还可能会面临亏损风险。”郭女士表示。

　　此外，还有理财经理建议投资者进行多元化配置。前述理财经理王女士建议投资者，投资者可以根据个人实际情况和需求，适当配置美元存款产品，同时还可搭配保险、大额存单等产品，在利率下行背景下，提前锁定收益。

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