当你拿到自己的体检报告时，心情是怎样的？
体检报告就像学生时代的成绩单，想看又不敢看......其实，越是害怕体检的人，越是要定期做健康检查。
因为体检是发现亚健康状态和疾病的有效手段，发现后及时进行调整和治疗，对提高疗效、缩短治疗时间，减少医疗费用、提升生命质量有着重要的意义。
不过，体检查出结节，还能买保险吗？该怎么买保险？今天我们就来聊一聊。

01甲状腺结节

甲状腺结节是体检中的常客，很多人都有甲状腺结节。

甲状腺长在我们脖子上，它像气管前戴的一个红色蝴蝶结，而结节就是长在里面的“疙瘩” 。
查出结节先别慌，先搞清楚情况，是良性还是恶性。甲状腺B超报告会给出一个TI-RADS分级，分级不同，恶性率不同。

分级越高，癌变的风险就越大。

■  医疗险：一般来说，根据TIRADS分级，1级，标准体；2-3级，除外甲状腺疾病；4级以上，延期至明确诊断后。
■  重疾险：一般来说，如已手术，确诊为良性，目前无结节，标准体可能大；未手术，则根据TIRADS分级，1级，标准体；2-3级，除外甲状腺原发癌及转移癌；4级以上，延期至明确诊断后。
■  寿险：一般来说，如已手术，确诊为良性，目前无结节，标准体可能大；未手术，则根据TIRADS分级，1-3级标准承保可能大；4级以上，延期至明确诊断后。

02乳腺结节

一场体检下来，10个女性8个有乳腺结节，不用别担心，大多数结节为良性，对健康几乎没啥影响，医生也只会让定期复查。
虽然医生说没事，问题不大，可保险公司却不给过......
乳腺癌号称“粉红色杀手”，是女性最高发的癌症，查出乳腺结节去买保险，保险公司肯定会严格审核。
先别慌，搞清楚状况，结节是良性还是恶性。

级别越高，癌变的风险越大。

■  医疗险：一般来说，要正常承保，需要手术切除结节，确诊为良性。如果没有手术，大多数产品会以除外承保或是直接拒保。
■  重疾险：一般来说，BI-RADS分级1、2级，视为良性结果，通常能以标准体承保，3 级且未做手术，大概率除外。

03肺结节

肺是人体最累的器官之一，它犹如一台“换气扇”，吸入氧气、排出二氧化碳，而机器会老化生锈，肺也不例外。
一场体检下来，5 个人就有 1 个查出肺结节。
查出肺结节先别慌，90%以上都不是癌症，但想要顺利通过核保，首先要搞清楚结节的良恶性。胸部CT检查报告可以看到结节的大小、密度。
结节的密度不同，恶性风险不同，部分实性结节的恶性率最高。

从结节大小来看，结节越大，恶性风险越高。

从结节形状来看，结节长得越古怪，如有分叶、毛刺等，恶性风险越大。

■  医疗险：一般来说，医疗险的核保相对严格，基本是除外承保或拒保。也有部分医疗险的核保相对宽松，如果已经手术，直径小于3cm，病理良性无不典型增生；如果未手术，最近复查至少两次，未见结节，是有机会正常承保的。
■  重疾险：重疾险对肺结节核保也较严格，多数产品直接拒保。也有部分重疾险的核保相对宽松，如果已经手术，病理为良性，术后1年以上，复查肺部CT无异常，是有机会正常承保的。

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