《2022意才.胡润财富报告》显示，中国财富家庭拥有资产财富达164万亿，其中，预计有19万亿元将在10年内传承给下一代，51万亿元将在20年内传承给下一代，98万亿元将在30年内传承给下一代。

随着居民财富的不断增长，居民财富管理意识日渐提升，财富管理需求多样化，而不再只是追求财富保值增值，还有财富保护以及财富传承。统计数据显示：2023年伊始，新增保险金信托规模超六成；新增家族信托92.07亿元，环比增长40.44%。未来财富保护、传承、分配（规划）、养老计划、子女教育、普惠性财富管理需求、企业财富管理、金融产品创新供给等将成为财富管理的核心需求，而家族信托就能满足你以上所有需求。下面我们就来具体了解一下家族信托的作用！

1、家风建设、正向激励

（1）子女养育规划：子女、孙子女的未来养育金；

（2）子女教育规划：提前做孩子教育目标规划和教育金储备；

（3）养老规划：为自己或家人规划补充养老金；

（4）强制储蓄工具：强制储蓄，化零为整；

（5）目标事件奖励：特定目标事件奖励，为财富施加意志。

2、家庭风险防范

（1）财产混同风险：婚前财产隔离、婚后财产传承、婚姻风险；

（2）子女财产保护：自己离世后，对子女财产保护（监护人影响）；

（3）看护继承风险：老人在世分钱，子女不尽孝、去世后法定继承有纠纷、遗嘱流程繁琐有诉讼隐患；

（4）公司经营风险：创业家庭的债务风险、法务风险、税务风险；

（5）继承挥霍风险：子女过早继承，无法驾驭财富；

（6）财产分割风险：避免财产被子女或有的婚姻风险分割；

我们来具体看一下适合做家庭信托的常见场景：

场景一：门不当户不对

客户画像：即将结婚的男女双方家庭条件较为悬殊，有婚前财产隔离的需求，同时又不想通过公证和协议等方式影响双方感情；

需求：婚前财产隔离和婚后资金支持。

场景二：全职太太

客户画像：丈夫企业主，照顾家庭，缺乏赚钱能力，担心婚姻风险以及丈夫企业经营风险；

需求：保全财产，保障自己和子女生活质量。

场景三：重组家庭

客户画像：重组家庭较为复杂，有“你的孩子”、“我的孩子”和“我们的孩子”，孩子跟孩子、孩子跟大人之间较容易产生矛盾；

需求：提前规划好财富安排，减少家庭矛盾。

场景四：企业主家庭

客户画像：丈夫/妻子经营企业，配偶照顾家庭，有2-3孩子，父母健在，现金流不稳定，企业扩张阶段需要筹措资金，担心未来企业经营可能面临不确定性，提前为子女准备教育金；

需求：资产隔离、长期保值，实现创业梦想，为家庭负责。

场景五：离异家庭

客户画像：离异并与前任育有孩子，未来有再婚打算；

需求：再婚前财产隔离。

案例：客户李女士目前独自抚养着与前夫生育的儿子，由于李女士近期有再婚意向，为合理安排自己的婚前财产，避免再婚后夫妻共同财产混同可能的矛盾，出于提前安排儿子成长教育金的目的，李女士设立了专属的家庭服务信托。在信托计划中，指定儿子作为家庭信托的受益人，确保资金按李女士意愿为儿子所用。具体方案上，设立教育金在儿子进入小学后开始每年分配一次，以保证学费相关费用的支出，随儿子大学毕业，将信托财产作为成年礼一次性分配，作为儿子踏入社会的启动资金，寄予母亲的祝福。通过家庭服务信托的设立，避免再婚后因财产处理不当影响夫妻未来感情，李女士有效地隔离婚前财产，保证孩子学业发展的稳定性，鼓励孩子追求更高的理想。

场景六：丁克家庭

客户画像：丁克主义，主动选择不养育后代，或年轻时未有生育计划，错过最佳生育时间导致无法生育后代；家庭结构较为简单，但婚姻风险逐渐放大；

需求：提前安排好自己及配偶的养老需求，同时做好婚姻风险的防范。

场景七：“富二代”家庭

客户画像：改革开放的浪潮中创业成为“富一代”，孩子不想接班参与工厂管理，希望通过参与投资和创业开展自己的事业；

需求：支持孩子适度创业，但不希望“胡乱”投资。

场景八：工薪阶层家庭

客户画像：企业/机关单位基层管理或者中层岗位，1-2个孩子，“老大”小学或初中，“老二”学龄前，父母健在，家庭财务情况较为稳健；

需求：为孩子和父母负责。

场景九：新婚家庭

客户画像：刚组建家庭的新婚夫妻，感情稳定，生活和睦；

需求：为婚姻稳定作出承诺。

场景十：拆迁户

客户画像：通过拆迁完成财富积累，享受时代红利。但本身金融知识匮乏，风险辨别能力薄弱。同时，亲属关系众多，传统的财富传承方式成本极高；

需求：安全有效的完成财富的指定传承。

场景十：家庭收入稳定，子女即将或正在上学

客户画像：为人父母，30-50岁，孩子0-10岁，提前准备未来的教育金；

需求：强制理财、长期保值增值。

场景十一：大家庭，多子女多孙辈

客户画像：爷爷奶奶或外公外婆，隔辈关爱，定向选择受益人；

需求：隔代传承、定向分配。

案例：陈先生今年78岁，有两个女儿，大女儿早早成家，外孙子已经25岁了；小女儿四十岁是一名不婚主义者。陈先生平时对晚辈关爱有加，希望在自己八十大寿来临前，将自己的一部分财富为后代好好规划一下。那么家庭信托就刚好迎合了陈先生的需求，既可以实现财产独立，还可以根据自己意愿做传承安排，陈先生将信托受益人设定为外孙和小女儿，考虑到外孙子年纪尚轻，对于财富没有形成成熟的管理理念，陈先生决定在外孙年满三十五岁时，再将财产分配给他；同时陈先生还担心小女儿年老时一个人照顾不好自己，设定家庭信托在小女儿满六十周岁时将财产分配她，用作补充养老资金。陈先生通过成立家庭信托为两代子女未来生活做了提前规划，这份家庭信托承载着满满的父爱

场景十二：为子女成长、婚育未雨绸缪

客户画像：父亲或母亲为应对子女成长过程中家庭面临的不确定性，提前为子女准备关爱金

需求：定向分配，私密性

以上是家庭信托常见的使用场景，其实每个家庭都需要一份家庭信托来帮助我们规划家庭资产，并对家庭资产做好风险隔离，让我们的家庭资产能够得以保值、增值。以上是我今天分享的内容，希望能对你有所帮助，祝你投资顺利！

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