20万存款在确保不贬值的前提下，想要更好的利用这笔资金，只能办理大额存单、用来投资可转债，甚至炒股等。

首先分析一下“不贬值”的含义，资金不贬值的意思就是指这笔资金的年收益率要超过通货膨胀率，或者说走赢CPI的涨幅。

根据现实生活中各种投资理财产品收益率来看，保本保收益的国债利息太低，低风险的货币基金也不行，就连低风险的理财产品也无法战胜CPI的涨幅。

就以目前最新公布的CPI数据显示，2023年4月份CPI涨幅为0.1%，5月份涨幅为0.2%；或许看到这个数据很高兴，物价涨幅并不大，大部分投资理财都可以超越CPI涨幅；请大家记住，事实并非如此，实际通货膨胀肯定会超越3%以上的。

因此，手里有20万元的话，如果想要利用这笔资金在确保不贬值的基础之上，怎么利用好这笔资金，让这笔资金实现保值或者增值，只能按照以下三个方法来布局。

1.大额存单和智能存款

银行大额存单或者智能存款的利率比较高的，五年期的定期存款或者智能存款年利率肯定要3%以上，特别五年期智能存款是很容易实现这个收益率，这样才能保证20万元不贬值。

当然选择把20万资金存入大额存单或者智能存款的真正理由是考虑本金的安全性，这笔资金存入可以说高枕无忧，即使银行破产倒闭都是可以全额拿回来的，这是大额存单和智能存款的优势。

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