这次定了！
据业内消息，不少保险公司都已接到金融监管总局通知，要求在7月31日24点前下架定价利率高于3.5%的保险产品、保底高于2%的万能险以及预定利率高于2.5%的分红保险产品

据监管上次窗口指导已有3个月的时间，市场也正在陆续推出新产品代替此前的高利率保险产品

多家保险公司的业务群已经下发了停售的通知
此次下架的产品包括年金险、终身寿险、两全保险、万能险、重疾险等多种类型

其实之前3.5%预定利率的产品停售的消息已经传了三四个月的时间了，虽然一直在说，但监管一直未明确停售时间点
如今，靴子终于正式落地了！！！

老产品停售，新产品准备如何了呢？

其实大多保险公司早已经提早准备了新旧产品切换

很多公司早在去年就已经开始在准备新产品了，今年一季度的时候就获得了预定利率3.0%的产品报备，二季度做好了上市准备，随时准备新旧产品切换

那3.5%降到3%影响到底有多大呢？

先来说下什么是预定利率，预定利率也就是定价利率，是人身保险产品定价的关键因素，简单理解就是保险公司给我们的“投资回报率”
简而言之就是在其他因素不变的情况下，预定利率下调，带表保险产品变得更贵，消费者利益会减少，而保险公司的负债成本则下降，反之亦然

对于储蓄险，其他条件相同时，定价利率下调，同样保费下，我们能拿到的收益就减少了
重疾险，同样的保费，能买到的保额就减少了，反过来说我们买同样的保额，我们要交的保费就增加了

那从3.5%将至3%，影响到底有多大呢？
成人重疾，价格涨幅在15%左右
少儿重疾，保障时间更长，涨价更明显，要涨25%左右
定期寿险和20年保证续保的医疗险，时间比较短，涨幅大约在5%左右
储蓄险在缴费不变的情况下，未来盈利将会下降
增额终身寿险，未来账户的现金价值，会减少20%左右
养老年金，未来领取年金额，同样也会降低20%左右
总结一句话：利率下调0.5%=保障类产品涨价20%=储蓄类保险利益降低20%

众所周知，保险的预定利率是按复利来递增的，复利时间越长，回报也是越大的，以3.5%复利来说，10年折合单利是4.11%，20年是4.95%，30年是6.02%越往后越高，
假如同样存100万
3.5%复利30年，收益280.7万
3%复利30年，收益242.7万
利益相差0.5%，30年相差38万
如果给孩子买，70年相差319.5万

现在能买3.5%的产品就不要等以后在后悔了
因为现在你能看到的3.5%的预定利率，或是可能会是以后能看到的利率天花板了

锁定利率就是赚钱的能力
增额寿的独特优势
1、可以穿越较长经济周期，仍然保持约定的收益水平，即便是在经济不景气的时代，也能给投资者带去客观的收益
目前的预定利率3.5%，是保险公司承诺的投资回报率，终身刚性兑付，白纸黑字写进合同，几十年甚至一辈子都不变，不管之后银行存款利率如何变化，我们储蓄险的收益都是确定的，试想一下，假如10年后我们进入负利率时代，现在给你一个锁定3.5%的收益率，你愿不愿意呢

2、从投资安全角度
每家保险公司都是受国家金融监管总局严格监管的，拥有一套完善的偿付能力体系防止保险公司经营出现资不抵债的风险，安全性远超一般的经融理财平台
可以说储蓄险对经济周期的波动是免疫的，无论是在经济萧条期还是繁荣期，都能保一个安全、稳定、持续的投资收益水平

                                                                              3.5%不刺激
                                                                                但是很安全
                                                                               3.5%不算高
                                                                               但持续终身
                                                                               3.5%不暴利
                                                                              但是终身复利
                                                                 3.5%的终身寿险，且买且珍惜

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