随着社会发展和经济结构调整，居民收入增长水平、人口老龄化、城镇化这三个因素，居民财富结构正从不动产向金融资产转变，从储蓄向非储蓄转变，从单一配置向多元配置转变，这为财富管理带来难得的发展机遇。

今日多位业内专家与机构人士表示，财富管理业务的特征将决定未来发展的取向，理财产品和公募基金将在业务发展中占有重要地位，未来财富管理行业投向权益类资产的比例将会不断扩大。而对于机构而言，高质量的财富管理服务将是机构核心竞争力，要应用市场化机制，发展多样化的财富管理机构。

资管行业发展维持上升趋势 多元财富管理渠道格局渐成熟

2022年是资管新规全面实施元年，也标志着存量业务整改接近尾声。资管行业用三年多的时间解决了资管产品管理标准不统一、部分业务发展不规范导致的风险问题，财富管理行业迈入规范发展轨道。

中国人民大学财政金融学院院长、IMI理事长庄毓敏在“2022财富管理峰会”上表示，今年以来，受到全球经济环境和国内各行业发展的影响，市场波动较大。但整体上来看，2022年上半年中国资产管理行业发展维持上升趋势。分行业来看，银行业、保险业、信托业和基金业的资管发展保持上升趋势，证券业资管略有下调。其中，基金管理规模实现了历史性的跨越，占据了财富管理产品的重要份额。

中国人民大学国际货币研究所副所长宋科亦表示，2022上半年，机构整体财富管理能力有所提升。在目前的财富管理行业格局中，银行仍处于中流砥柱地位，券商、第三方机构等作为有益补充，多元财富管理格局逐步形成。

中国人民大学国际货币研究所今日发布的《中国财富管理能力评价报告（2022上）》也指出，百花齐放的多元化财富管理渠道格局逐步完善。其中，银行龙头地位稳固，券商财富管理转型见效。第三方互联网机构依托其技术与用户体验优势，服务长尾用户群体，也成为财富管理市场不可或缺的组成部分。

在建设银行原董事长王洪章看来，财富管理业务的四个特征将决定未来发展的取向。从管理机构看，理财产品和公募基金将在业务发展中占有重要地位；从客户群体看，财富管理将更加重视和维护中产及以上群体；从销售渠道看，商业银行仍是产品销售的主要渠道；从资产投向看，资本市场是财富管理的主要投向。

展望未来，王洪章预计我国财富管理行业发展迎来四大趋势。其中，头部资管机构市占率将加速提升、理财公司和公募基金同台错位竞争、商业银行将持续主导财富管理市场，另外，随着我国多层次资本市场体系逐渐健全，未来财富管理行业投向权益类资产的比例也会不断扩大。

应用市场化机制 发展多样化财富管理机构

值得注意的是，在财富管理渠道格局多元化的趋势下，以用户为中心的服务探索成为代销机构的关注焦点。例如，不少机构正通过完善客户服务体系，增强客户粘性，并提供更丰富、多样的产品，满足用户多层次需求。同时，一些机构也不断完善线上线下全渠道服务能力，提升客户服务的广度和深度。

报告指出，居民金融资产配置需求日趋多元，对财富管理机构的专业服务能力提出更高要求。特别是在市场波动背景下，高质量的财富管理服务成为机构的核心竞争力。

“可以预见，未来对于金融资产配置需求和财富管理机构的专业服务能力要求必然更高，财富管理机构的产品服务也势必更加精细化和立体化。”庄毓敏称，这既是对头部财富管理机构的考验，也为中小机构差异化发展带来了新的挑战。

王洪章建议，对于大型资管机构，必须全方位夯实多品种投研能力，做好宏观洞察、行业研究和信用评价，建设高水平人才队伍；对于中小型资管机构，可考虑向特色精品店的方向去发展；对于代销机构，要做好对资管机构的长期观察和评价，优先管理人、服务客户财富管理需求。

中国人民大学原副校长、中国资本市场研究院院长吴晓求表示，财富管理需求端日益丰富、强烈，供给端正在慢慢适应这种变化，机构要进行结构性改革，适应金融发展趋势。基于需求端和供给端情况，要发展多样化的财富管理机构，同时要应用市场化机制。“这样，中国金融体系的竞争力，特别是在财富管理方面会明显提升。”

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