制作一个完美的定投计划我们分为4步：

第一步:梳理自己的现金流，确定每个月可以定投的金额

指数基金定投一轮大约需要3年的时间。当然，这只是一个平均值，并不是说每次都要3年，有的时候开始投资就遇到牛市，时间自然会短些，而有时是需要5—6年。但是我们至少要做好投资3年以上的心理准备。如果定投的钱在这3年里面会用到，那在很大程度上会影响我们的投资。所以，定投的金额要选的合适。假如说每个月的工资到手之后，出去必要的开支，还剩下4000元，就可以拿出2000元左右去做定投是比较好的。

第二步:挑选出当前具有投资价值的、被低估的指数基金

挑选指数基金的时候，通常有3个比较重要的因素，分别是规模、费用和跟踪误差。

（1）基金规模：如果一只基金规模太小，那他清盘的概率会比较大。基金清盘并不是说我们的投资血本无归，而是按照某一基金的净值强制赎回，导致我们的投资中断。如果基金规模太小，那么基金公司运作这只基金可能就是亏本的，基金公司就会停止运作这只产品。

（2）基金费用：

① 申购费率：通常是1%—1.5%

② 赎回费：按照7天作为一个标准，持有期小于7天会有一个1.5%的赎回费，如果持有期大于7天赎回费率通常是0.5%左右。我们投资指数基金是一个长期的过程，很多指数基金在持有1-2年的之后就会免除赎回费了。

③ 管理费：指数基金的管理费大部分是在0.5%—0.8%

④ 托管费:费率大概是在0.1%—0.2%

（3）跟踪误差：

这个误差主要看2个方面：

第一是：基金份额净值增长率和业绩比较基准收益率的差距：

基金份额净值增长率指的就是基金净值在一段时间涨了多少。业绩比较基准收益率，就是指的这段时间指数上涨是多少。他们之间的差值，可以衡量收益上的差距。如果基金净值增长率比业绩比较基准的收益率更高，差值就是正的，就说明基金的收益比指数的默认收益好。起码，指数基金没跑输指数。

第二是：基金份额净值增长率标准差和业绩比较基准收益率标准差的差值：

这个指标通常用不上。标准差指的是衡量基金净值跟踪的拟合程度，如果标准差的差距小，就说明基金在每个时间段的追踪情况都比较贴近于指数。

第三步:选择一个投资渠道，构建一份定投计划。

（1）首先要选择一个自己熟悉的投资渠道。

（2）其次是确定资金每月的定投时间和频率。

（3）最后是遵循定投的策略，包括什么时候定投、什么时候持有、什么时候卖出，都详细列出来。

第四步：在实践过程中，定期检查、优化

我么制定了一份定投计划，但这并不会是终点，一份好的计划不是一成不变的，而是需要我们在实践中不断的优化和改进。为了做好计划的优化，在定投的时候我们需要做好定投记录，方便以后进行总结和回顾。定投记录包括定投指数基金的日期、指数基金的品种、操作。在定投日期一栏，还可以预先把每个月的定投时间写上去，这样可以提醒、督促自己按计划来坚持执行。

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