国债利率的变化主要有三种因素的影响：一是市场利率；一是银行利率以及一是经济发展状况。

  市场利率表示的是证券市场中各种证券的平均利率水平，是变化的主要因素，国债要和这一利率大体水平形同。一旦出现国债的利率高太多的情况就会增加财务的历次负担，造成国债资金过多，挤压其他的债权类产品，另外还会造成整个市场利率的上涨，对于证券市场发展产生不利的影响。反过来来说，国债的利率低太多，这一产品就不会受到投资者的青睐，影响国债的发行。

  我国经济发展中银行利率起到关键性的作用，市场利率是在银行利率的基础之上加上资金供给关系的影响出现浮动。因此国债利率是以银行利率为准的。国债信用高，很多国家的投资者都喜欢买自己的国债产品，即使收益上低于市场利率一些，也会影响。在市场中的资金供给情况对于银行利率变化的是最直接的。

  目前我国的债权市场发展时间也不长，受到客观经济的发展的限制，目前对于国债利率的选择依然还处于一种摸索的阶段，其变化以及水平不太完善。整体情况上是国债的利率视屏低于市场利率而略高于银行利率，在结构上对于不同的时期以及用途的应该存在不同的固定差值，长期的利率高于中期的，而中期的则是高于短期的，建设性国债高于其他的国债。这一段时间出现美国的债券利率倒挂就是短期的利率高于长期。

  从上述变化因素的了解，一旦国债的收益率出现了上涨就是能够投资国债的资金就会增长，这时候经济发展比较好，投资回报率比较高。反之利率下跌则是投资资金就会流入其他事市场。

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