今天谈谈养老的事！

“养儿防老”

是老一辈根深蒂固的传统观念

就跟乔女士的妈妈一样，“养儿防老”一直是中国老一辈人心里根深蒂固的传统观念。

他们始终认为，不生孩子，自己将来老了没有依靠。

上世纪30年代，人寿保险在中国的第一波推广遇到的最大障碍就是中国人“养儿防老”的观念太强大了。

面对风险和变数，中国人总是习惯于求助亲朋好友的社会关系网，养儿防老就是最可靠的保险。

经济学家陈志武在《十三邀》中解释，在西方的市场经济中，抗风险的能力更多交给金融产品来承担。

而在儒家文化基因深厚的中国传统中，古代同姓宗族的帮助起到的就是保险的功能，社会互动和人际关系，构建起信任的基础。

2现代社会，养儿真的能防老吗？

随着时代的变化，我国家庭逐步少子化、小型化和空巢化。

养儿防老，已经成为过去式！

在《维度》的调查中，当问及每月给父母多少钱养老时，有超过一半的人群选择了“0元”，占比达到50.31%。

从年龄上看，80后（含85后）中有48.28%每月不给父母钱，90后（不含95后）更是高达58.93%。

不是现在的子女不孝顺，而是真的养不起。

80、90后这一代人，大多已进入上有老、下有小的阶段，承受着作为“夹心一代”的压力。

据预测，从2015到2035年，老年人口将从2.12亿增加到4.18亿。

这意味着：

2012年五个人养一个老人，2030年两个人养一个老人，2050年一个人就得养一个老人！

一对年轻夫妇，不仅需要同时承担4个老人和1-3个孩子的开销，还背负着房贷、车贷等各种债务压力。

对于很多人来说，这是一份沉重的负担。

不仅如此，三四十年后，人口老龄化的后果也需要这代人来抗。

社科院发布的《中国养老金精算报告2019-2050》预测2035年，养老金的结余就会耗尽。

我们国家的退休金，实行的是“现收现发制”。

也就是在职年轻人交的钱，会直接拿过来给已经退休的老年人发掉，当做退休金。

养老金结余耗尽之后，能发多少就取决于未来能收多少了。

但面对出生人口断崖式下跌和人均寿命不断增长，老年人口占比越来越高的事实，交退休金的人越来越少，等着领钱的人却越来越多。

到时候能领到多少退休金，好像也不能抱太大的希望。

3.谁能为我们的养老买单？

在这个物欲横飞、消费主义横行的大环境下，想到未来能领到的国家养老金只有工资的一半甚至更少时，每个人都在为晚年生活质量而焦虑。

我们应该清醒地意识到，未来，养老只能靠自己。

但对于大多数普通人来说，工作也仅是能够维持生活，手上的钱还了房贷就没剩多少。

股票、基金虽然是高回报，但风险也大，很有可能赔了个血本无归。

这个时候，应该尽早规划商业养老保险，为我们的养老生活提供保障。

“我很想躺平，早点存钱退休。刚工作不久，我就开始研究从年轻时期开始存养老金需要多少年。”26岁的文文说。

当我们退出工作后，看病养老的资金就是横在眼前最棘手的问题——如果父母亲戚不能给自己兜底，早早配全保险肯定是最稳妥的选择。

“我不确定自己以后有没有孩子，会不会结婚。”贾青说。

即便24岁，提起组建家庭、养儿防老这些话题，她依然会觉得很遥远。

尽管父辈们一再劝告年轻一辈，不生孩子，等到四五十岁孤独一人你会后悔。

“但这时候我会说，就算老了一个人，我也还有保险。”

这好像是我们每个人，随着年龄的增长和工作压力的增大，不得不正视的一个问题——保险变成了安全的代名词

每个人都会变老，但老了之后不能赚钱，却一定要花钱。

只有养老金，才能在我们丧失劳动力，收入中断的时候，提供源源不断的与生命等长的现金流，保障晚年的生活。

在国家养老金支付能力不足的当下，补充一份商业养老保险很有必要。

这也是近年来，国家大力提倡的，配置商业养老保险作为社会养老的补充，比如年金险就很适合25-45岁之间、收入和事业都在稳定上升期的人购买。

购买了年金险在某一年龄段后可以定期领取养老金，也能够在一定程度上保证晚年的生活品质。