百姓理财，眼下大热；新闻服务，最系民生。自本报《理财》版问世以来，很多读者就经常来电打探一些他们关心的理财问题，并要求记者为他们提供有针对性的报道———这种读者点题、记者采写“命题作文”的方式，其实也暗合了本报市民生活报的宗旨，读者的理财需求犹如点睛之笔，可使我们的理财报道更具体、更互动、更有效，因此也更具生命力，遂取谐音实义，把新栏目叫做“读者点‘金’”。好了，从今天起，我们每周五都会为您度身定做一些点题理财报道。别忘了，您最想看到哪方面的报道，我们的新闻热线（028———86780000）就是点题热线哦，欢迎您踊跃拨打！

  读者提问

  蔡先生：我们夫妻都工作，有基本的医疗、社保，月收入7000元，家庭月支出4000元左右，没有负债。最近有一笔5万元的定期存款到期，银行利率低还要扣税，觉得存款不划算。这笔钱暂时没有用，希望能给出一个理财投资方案，不要太复杂，收益最好要比存款高，关键是能够及时变现，该如何投资？

  专家支招

  工商银行四川省分行个人金融业务部：毛静

  蔡先生的情况是，月收入完全可以应付开支，家庭无负债，抗风险能力也较强，目前各类基金都可以满足蔡先生的投资要求。以下推荐几种———短债基金

  这类基金投资目标是在获得债券稳定收益的基础上，通过投资获取高于投资基准的收益。以工行代销的南方多利基金为例，其基金投资范围包括国债、央行票据、金融债、信用等级为投资级的企业债、债券回购、银行存款、大额存单，以及允许基金投资的其他金融工具。

  短债基金与货币基金一样免收认购、申购、赎回费用。短债基金赎回款是T＋1日从基金账户划出，资金到账速度可以同货币市场基金媲美，变现非常方便。相对股票型基金，短债基金风险较低，其收益按每天计息复利计算，因此持有时间越长获利越多。一般来讲，短债基金的年收益率通常在2.3%左右，免征个人所得税。建议蔡先生可以申购2万元短债基金，既可获得较高的年收益，也方便变现。

  股票基金

  与短债基金相比，股票型基金的投资收益较高，但风险也较高。这类基金认购和申购需要付手续费。以工行的国投瑞银核心企业股票型基金为例，其发行期内认购费为1.2%，发行结束后的申购费为1.5%，两年内赎回费率从0.25%—0.5%。

  股票型基金收益来自基金投资收益分红和赎回价格，通常基金募集结束后一个月，基金管理人就会开始每天公布基金赎回价格，分红则来自基金的投资收益。投资股票型基金有一定风险，但考虑到蔡先生的家庭抗风险能力比较强，因此建议可以申购3万元的股票基金。目前国内股市低迷，是购入股票型基金的好时机，长期持有相信应该有不错的收益。同时，股票型基金赎回非常方便，也可以满足随时变现的要求。

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