错，错，错，你们都错了。

这次我不跟你们扯什么先大人，后小孩，也不跟你扯什么高发病种，更不扯什么消费还是返还。

今天我就跟大家扯一件事儿，保额。

为什么要扯「保额」呢？也是下面两件事情给了我扯淡的冲动：

1、少儿重疾的代表网红产品「妈咪保贝」即将于本月15日下调基本保额，最高从100万直接下调至60万。

并且据可靠消息，「妈咪保贝」极有可能将于8月份停售下架，可能的原因是赔付风险过大，且新重疾定义标准可能将于下月落实，也给「妈咪保贝」停售留了一个契机。

2、持续不断刷出白血病患儿家庭，为了治病，动不动就是大几十万、上百万，甚至有家庭耗费近四百万。

在百度新闻随便一搜「白血病、医疗费」关键词，就会出现很多类似话费巨额医疗费的事件，我列举几个：

罗梓渝，今年17岁，家住湖南省邵阳市隆回县荷香桥镇，2018年8月28日被确诊患上急性白血病后，目前治病已花去70多万，这些还不包括房租、生活费、车费、医院以外的医药费等支出。

家人和亲朋好友能借的早已借遍，主任医生通知我家人准备65万进仓移植，这只是仓内移植费用。出仓后检查、排异等后续费用估计得要100多万元。

媛媛，家住江西省萍乡市湘东区湘东镇和平村，2018年11月，媛媛突感身体不适，家人带着她四处辗转求医，最终在中南大学湘雅医院附一院被诊断为T淋巴母细胞淋巴瘤白血病。

2019年8月，媛媛的脖子上长出了淋巴瘤，经医院确诊为白血病复发，为了治疗疾病，前期已经花费了60余万元的治疗费，现在要进行骨髓移植手术以及移植后的抗感染排异，至少还需要50至100万元的费用。

范裕喆，2015年查出患有“急性淋巴细胞白血病”，在上海儿童医学中心治疗8个月后康复出院，出院后第9个月白血病复发。2017年8月，父母带着范裕喆来到北京博仁医院治疗。其间先是做了CAR-T免疫治疗，后做了骨髓移植。

由于在2018年8月在博仁医院采取了“EBV-CTL细胞输注治疗”后出现了皮排、肝排、眼排、指甲排等各种排异，尤其是肺部严重排异，被建议肺移植治疗。

2019年2月，在北京中日友好医院做了我国“双肺移植”最小患者的手术，虽然肺移植手术很成功，但范裕喆最终还是因为白血病长期治疗导致的其它器官衰竭最后不幸离世。

自从范裕喆患病到离世，所花的费用就超过了400万元，其中在博仁医院治疗的费用就有200万元左右。家里的房子、车子都卖了，如今早已是负债累累。

一个妈咪保贝大幅下调基本保额，最高从100万下调至60万，0-5岁最高可投保50万基本保额，一个是可怜的罹患白血病儿童医疗耗费之巨嗔目结舌。

我想，很多人肯定会有疑问，普通的癌症，大概花个三四十几万就不得了了，为什么白血病要花那么多的钱？

我也收集了和研究了一些资料，发现治疗白血病是一个极漫长过程。

比如化疗，时间持续几个月甚至2-3年，费用大概需要15-40万元；

如果是骨髓移植，同胞骨髓移植，需要的费用在20万-50万元，如果是从骨髓库寻找配型，还要花费30万-50万元。

如果是靶向药治疗，以用于治疗急性髓系白血病所需的药物“米哚妥林”为例，一盒的价格是6万5，每年的药费就要20多万，且需要长期服用甚至终身服用。而在治疗期间，一旦发生感冒和感染，治疗费就要多花三四万元。

关于「白血病的治疗费用到底要多少」这个话题，我看到在知乎上也有专门讨论，有一些白血病患者网友也直接在上面po文。

比如@机灵小不懂po文说：

“我经历了3次化疗+进仓移植，比较幸运的是我除了第一次化疗时高烧了五天花了些钱，后面两次化疗、移植仓内以及移植后都没有出现其他的感染和严重排异（贼花钱的地方），所以截止到目前为止，所有自费的部分加起来好像没超过50万，住院时报销了50%以上。”

@我是一只蛆po文说：

“我说一下急淋b，这还是好治的类型。化疗一疗程4-5万，后期疗程很少，1-2万都有。但是，疗程中感染或者反应大引起的治疗，一次10-20万是很正常的。一般没有化疗一帆风顺的。就算你挺过所有疗程，回家维持了。一旦复发，回来就要移植。移植先准备100万。”

@Richard翱翔的帆说：

2017年10月2日，我和相恋近十年的小仙女喜结连理；婚后25天，我被确诊为急性T淋巴细胞白血病，高危组；

2018年4月14日，输入弟弟捐献的造血干细胞；2018年5月8日，移植成功出院，进入防感染、抗排斥、防复发的康复观察阶段；2017年10月25日-2019年7月6日，从27岁到28岁，过山车般的618天。

在这618天中，总共产生了大约71.2万的费用，其中直接医疗费用大约56.1万，占比79.2%；相关生活费用15.1万，占比20.8%。

请注意哦， 这位@Richard翱翔的帆，并不是儿童，当时确诊急性T淋巴细胞白血病时已经是成年且新婚后不久，这说明，白血病，并不是儿童的专项恶魔，哪怕是淋巴细胞。

插一个小知识：

我国主要有“四大类”白血病类型，发病群体不同：

• 急性淋巴细胞白血病，多见于儿童，占白血病的70%；

• 急性粒细胞白血病，以成人居多，40岁以上青壮年是发病高峰；

• 慢性粒细胞白血病，多见于成年人和老人，小儿发病率仅占3%左右；

• 慢性淋细胞白血病，典型老年病，一般在50岁以上。

所以，无论是小盆友，还是我们成年人均需特别注意白血病，《我不是药神》这部电影反应的白血病群体基本都是慢性粒细胞白血病，这里也凸显了「妈咪保贝」一个可贵之处，即特定疾病责任（含白血病）不限制理赔年龄，其余的我看到的少儿重疾，都会限制理赔年龄至18岁、22岁、25岁、30岁不等。 

白血病占儿童恶性肿瘤肿瘤的60%，我们国家目前有400万名白血病患者中，有50%的是儿童，大部分都是2-7岁的孩子。

为什么我敢说，90%的父母少儿重疾险都没有买对呢？

从大的数据上来看，中国人均重疾保额只有1.4万（数据来源：太保集团联合普华永道共同发布《中国保险消费者白皮书（2018版）》）。

从我的实际接触经验来看，相当一部分的宝爸宝妈给孩子配置的重疾保额只有30万，大部分停留在50万，我的客户大部分基本保额在80万（确保发生白血病，可以赔160万）。

我这里还有一份资料，据中国青年政治学院青少年研究院课题组，首份针对中国贫困白血病儿童生存状况的调研报告（以下简称报告）显示：

孩子得了白血病，有52.61%的家长选择不再工作，全身心照顾孩子；只有4.14%的家长能继续工作，工作时间需要请人代为照看孩子。

你想想看，一方面孩子看病需要花费大量的金钱，另一方面父母辞职后收入不再维持，如果没有高保额的保障和赔付，你说，你买的保险是否杯水车薪呢，又是否买对了呢？

从这个角度，妈咪保贝，可以做到白血病双倍保额赔付，最难能可贵的是，在其他产品都限制超过18岁、22岁、25岁、30岁都不承担这个双倍赔付责任时，妈咪保贝无此限制条款。

因此，妈咪保贝，要限缩保额，被传言8月要下架，我们也就可以明白其中的玄机了。

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