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56家保险公司大数据，哪家服务更好？

发布时间：2021-7-14 10:43阅读：559

保险张总监 资深保险规划师
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问一问

大家好，我是蔡老师。


买东西前，蔡老师会先看看是什么牌子的。
 
如果是没听过的牌子，第一反应是，靠不靠谱。
 
第一次接触保险的人，在看产品时，往往也会第一时间关注保险公司。
 
蔡老师就常常被人问到：
 
这保险公司都是小公司，没听过不靠谱。
以后保险公司倒闭了，那不打水漂了。
 
有这份担心完全可以理解，蔡老师也每次都会把保险法再说一次：
 
《保险法》第92条规定，万一保险公司倒闭了，人寿保单不受影响，会转给其他保险公司接手。 
 
比如之前安邦人寿解散，卖出的保单就移交给了其他保险公司，买了安邦保险的用户利益不会受损。
 
实在说太多次了，这次就简单点，用数据说话。
 
先看这3份保险公司的数据。
 
一、保费规模 - 小公司的保费规模也可以很大
 
买东西前，很多人会关注它的销量。
 
对保险公司来说，它的“销量”可以体现在保费规模上。

而保费规模，往往体现着一家保险公司的品牌影响力。
 
品牌影响力强、公司规模大、公司/产品实力强。
 

相应地，收到的保费也就越多。



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从这份2020年人寿保险公司保费规模表中，可以看到：
 
保费规模大的，不一定都是知名公司。
 
比如排名前20里面的保险公司里。
 
百年人寿、信泰人寿，刚接触保险的人大多没听过。
 
而大多数人耳熟的平安养老，则排在24位，前20都没进去。
 
而有的保险公司，保费规模增长速度还挺快，比如信泰人寿。
 
它去年推出了达尔文3号、如意尊等多款产品，保费比去年增长116%。
 
进步巨大。

而平安寿险、太保寿险的市场份额，同比其实是有所下降的。
 
所以呢，还是要用动态的眼光，看待保险公司的发展。
 
你以为的"小"公司，其实可能不比大公司差多少。
 
二、偿付能力 - 没听过的公司，不代表没有钱赔
 
也有很多人会担心买了大半辈子的保险，等到出险的时候，保险公司会不会因为出事或倒闭，没钱赔。
 
这本质上，是在担心保险公司的“偿付能力”。
 
那不妨看看保险公司偿还能力的情况。
 
其中，如果保险公司的综合偿付充足率越高，就说明偿付能力越好。
 
按银保监会的标准，综合偿付能力充足率＞100%，这一项就算达标。

 


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从上面的数据来看：
 
无论保险公司大小，大部分保险公司的综合赔付能力都超过100%。
 
偿付能力基本都没有问题。
 
当然，综合偿付充足率只是一个参考，它是会随着时间而变动的。
 
有的保险公司，可能会因为刚成立或引进大股东，钱都没怎么用，偿付充足率自然高。

有的保险公司，可能会因为产品太好卖太多了，同样的钱要赔更多的保单，偿付充足率自然会快速下降。
 
所以想看一个保险公司有没有钱赔的话。
 
可以关注它的长期赔付能力，只要长期稳定在100%以上，基本就没什么问题。
 
根据银保监会发布的《保险公司偿付能力管理规定》：当核心偿付率>50%，且综合偿付能力充足率>100%，风险综合评级≥B级，就算是偿付能力达标的公司。
 
纠结偿付充足率一百大几和两百出头之间的区别和差距，其实没什么必要。
 
三、理赔年报 - 各保险公司理赔获赔率普遍超过95%
 
最后来看看56家保险公司2020年理赔数据。

  


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从数据来看：
 
重点可以关注“理赔获赔率”和“理赔时效”两个指标。
 
理赔获赔率：
 
不管是常听到平安人寿、太平洋寿险，还是不常听到的爱心人寿、中英人寿。
 
它们的获赔率普遍都在95%以上。
 
假设有100人申请理赔，那95个以上都获得了赔偿。
 
理赔时效：
 
各家保险公司的理赔速度都不慢，平均理赔时间都在2天内。
 
像横琴人寿、昆仑健康、幸福人寿等很少听过的保险公司，甚至半天就能理赔下来。
 
所以，完全不用担心所谓“小公司”理赔难、理赔慢的问题。
 
事实、数据都摆在这呢。 
 
四、结论
 
保险公司平时有银保监会盯着，一旦不达标，就会被要求整改。
 
即使保险公司真出大事倒闭了，也还有个保险法兜底。
 
所以与其纠结公司有没有名气，赔不赔的起钱，理赔靠不靠谱。
 
还不如多花些时间，把产品的保障条款弄明白，踏实做好健康告知，买到适合自己的产品。
 
如果还是很担心理赔问题的话，那可以在齐欣这里出单。
 
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它可以提供全流程的理赔协助服务。
 
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不知道买啥的话，也别瞎买，最好预约保险咨询顾问，1对1沟通，协助投保。

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保险张总监 
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