大家好，我是蔡老师。

重疾险里，中/轻症的赔付很容易被人忽视。

实际上，中/轻症的赔付也很重要，它们是比重疾更轻的疾病。

理赔门槛更低，拿到钱的概率很高。

今天就和大家分享两个中/轻症出险的理赔案例。

1、18岁，因中度克隆病出险，获得中症赔付25万

2、36岁，因肺原位癌出险，获得轻症赔付12万

一、因疾病音译不同，差点错过25万

2019年10月20日吴叶（化名）给儿子刘同学购买了一份嘉多保重大疾病保险。

2020年4月，刘同学确诊了克罗恩疾病，下面是理赔时间线：

2020年12月，吴叶在保险条款上没有找到儿子对应的克罗恩疾病，对于能否申请理赔感到疑惑。

于是向小马理赔报案，申请协助理赔。

负责协助理赔的小张在当天就联系上吴叶。

吴叶表示，刘同学目前还在北京某医院住院治疗，需要定期打类克生物制剂来治疗。

小张在了解完情况后，告知刘同学的病是可以正常申请理赔的。

建议吴叶先把理赔材料收集提交给保险公司申请理赔，具体需要哪些材料可以在哪些地方获取也都详细给她列清楚。

在小张的指引下，很快，吴叶把理赔资料都整理完寄送给了保险公司。

2021年1月9日，保险公司收到理赔材料；

2021年1月14日，在例常跟进理赔进度时，小张了解到保险公司以确诊疾病不属于理赔病种，拟销案处理。

对该情况，小张向保险公司提出异议并提供相关医学资料。

表明克罗恩病和条款上的克隆病是同种疾病，只是音译不同。

而且明确指出，截止至报案时间，刘同学所患的克隆症（克罗恩病）已经肠胃科专科医生以类固醇或免疫抑制剂连续治疗达到90天以上。

虽然未达到重大疾病严重克隆病的给付标准，但达到了保单约定的中症-中度克隆病的赔付标准。

和保险公司核对保险责任问题后，保险公司也认可了该结论。

2021年1月22日，案件正常结案，赔付中症保险金250000元。

注：嘉多保重疾险有被保险人重/中/轻症豁免责任，刘同学中症出险后，后续28年的保费都不用再交，但依然享有重/中/轻症保障。

二、提前沟通预审，节约大量理赔时间

2020年2月24日，张巧（化名）给自己买了一份达尔文2号重大疾病保险

2020年11月份张巧确诊了肺原位癌，下面是理赔时间线：

2020年11月，张巧在山东某医院被确诊为肺原位腺癌，向小马理赔申请协助理赔。

协助理赔的小黄，收到报案后，当天就联系到张巧，此时的张巧还在住院调理。

小黄告知张巧，住院病历不能出院就立刻拿到，得一段时间之后才能获取住院病历。

建议最好在出院前，先和医院病案室沟通，让他们在住院病历出来后，直接以邮寄的方式发过去，这样可以避免后面往返医院。

2020年12月3日，张巧收到医院寄送的完整住院病历材料后，拍照发微信给小黄预审。

收到资料后，小黄立即开始预审核，发现张巧把住院病历材料和住院患者证明弄混了。

于是告知张巧，住院病历材料和住院患者证明是两项不同的单证，理赔时是要一起提供的。

为了帮助张巧能更快拿到资料，小黄也告知资料可以在哪拿到，并帮助张巧按照理赔材料清单逐项整理材料。

张巧也很快拿到了资料，再次发给小黄预审。

2020年12月7日，小黄确认资料没有问题后，张巧向保险公司寄送理赔材料；

这期间，小黄持续跟进理赔进度。

在保险公司收到理赔材料后，小黄也在督促保险公司尽快处理案件。

2020年12月14日，案件结案，赔付轻症保险金120000元，从提交材料到理赔成功用时4个工作日。

结案后，因为张巧在其他平台为孩子投保的保单，涉及到投保人豁免的理赔。

便在微信中向小黄询问，她这种情况该如何申请豁免孩子后续保费。

小黄同样耐心的解答张巧的各项疑问。

在体验了两个平台的协助理赔服务后，张巧更加认可小马理赔的专业性。

三、目前有哪些对中/轻症保障好的重疾险

如果打算买份中/轻症保障好的重疾险，齐叔推荐买达尔文5号荣耀版。

它的中/轻症保障很好。

比如最新重疾定义没有规定要加上的原位癌，达尔文5号荣耀版也有加上。

值得赞一个。

而且达尔文5号荣耀版的轻/中症赔付比例也很高。

可选50岁/60岁前，轻症多赔15%基本保额、中症多赔30%基本保额。

轻症最高赔45%基本保额，买60万最高赔27万。

中症最高赔90%基本保额，买60万最高赔54万。

除了中/轻症赔的多外，它的重疾保障也很强。

重疾最高赔160%基本保额，买60万最高赔96万。

而且购买就自带恶性肿瘤-重度特定药物津贴。

针对癌症靶向药/免疫药，有额外50%保额的药品津贴。

买60万，再赔30万，相当于多送一份30万的癌症保障。

能大大减轻癌症患者的用药负担。

靶向药/免疫药非常贵，1年的疗程下来也要几十万，能多赔一点也挺好的。

数据来源：《新型抗肿瘤药物临床应用指导原则（2020年版）》

在保障优秀的同时，它的价格还不贵。

30岁男性，买50万保额，仅基础责任，把保障期限选择保至70岁。

每年保费仅需3970元，平均到每月也就331元。

每月少喝几杯奶茶，就够支付保费了，即使是学生也能付得起。

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