中国特色社会主义进入新时代，我国社会主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾。这个判断将会主导我国未来社会、政治、经济、文化的发展。

我们的重点从效率优先转变为效率和公平兼顾，一定程度上公平更重要。

从这个时代背景下，我们去考察互联网行业的逻辑。

互联网最初的逻辑是规模，规模大了成本就低，进一步扩大规模，良性循环，这个阶段吃的是网络红利。网络红利结束逻辑就变成了金融，这体现为互联网行业一方面开始大量的做投资，一方面利用流量向银行、保险、证券和基金行业侵蚀。

互联网行业做投资就涉及到垄断和不公平竞争，互联网行业有个说法，要不同意被收购，要不就被打压，甚至直接抄袭你的产品和商业模式，利用流量和金融打败你。不管是阿里还是腾讯，你总得找个爸爸。

金融本来就是强监管行业，互联网行业做金融还是流量思维，却忽视了金融行业特有的属性，碰壁是迟早的事情。

在反垄断方面，看两则新闻。7月7日，据市场监管总局官网披露，市场监管总局依法对互联网领域22起违法实施经营者集中案作出行政处罚决定，对涉案企业分别处以50万元人民币罚款。

中国人民银行副行长范一飞今天在国新办举行的例行政策吹风会上表示，垄断现象不仅仅存在于蚂蚁集团一家，其他机构也有这样的情况，对蚂蚁采取的一些措施也会推行到其他的支付服务市场主体，“相信大家不久就会看到出来这样的情况陆陆续续地会出来。”

金融方面，看一则新闻。2021年7月8日上午，中国银保监会消费者权益保护局局长郭武平在会上表示“减费让利不仅涉及银行业，同时也涉及多方市场主体，特别是近几年来，我们发现除了银行需要减费让利之外，其他涉及的市场主体也需要这么做。”

他表示，目前存在多个市场主体多头收费的问题，比如我们披露的案例大家也可以看到，一些大型互联网平台通过导客引流来收取费用，这可能就占到6%、7%，再加上一些提供风险缓释措施的市场主体收取6%、7%，真正银行收的可能也就是4%、5%，坦率地讲也不多。在有的案例中，这三方面加起来就到了20%左右。所以我想说的是，从我们下一步的监管措施，既要规范银行这一端收费，同时还要在与融资收费相关的其他市场主体方面加大规范力度，包括刚才讲的大型互联网平台，以及其他一些提供风险缓释措施的市场主体等。

大家想一下，反垄断和限制发展金融这两个手段出来，一个打压互联网行业巨头的发展规模，一个打压互联网巨头现有流量的变现能力。行业的“梦”没了，还能值钱吗？

你说你赚多少多少钱，我给你银行业估值不就完事了，或者地产三倍估值。

这种政策将逼着互联网企业从粗放型增长变为精细化的内生性增长，效率之争将取代规模之争，成为未来互联网竞争的主旋律。未来，利用规模效应“以大欺小”将变得困难，高效平台将更容易以小胜大，战胜低效平台。这将助推整个行业层面用户、收入规模提升。

拼多多吊打淘宝就是一个最好的案例。

以后这样的案例应该会更多。

这种背景下我看好互联网行业的长期发展，有助于增强行业的活力，但是短期内互联网行业利空压顶，怕是不好做。

当然，如果能走出国门，收割全世界的流量，那么规模模式就重启，有几家？

滴滴可以吗？

我在部队干了十五年，去年才走，作为老兵，我对保密的敏感性是很强的。常见的秘密类型主要有国家秘密、工作秘密和商业秘密。《中华人民共和国保守国家秘密法》规定：国家秘密是关系国家安全和利益，依照法定程序确定，在一定时间内只限一定范围的人员知悉的事项。

商业秘密与国家秘密存在着一定联系，一些商业秘密特别是支撑国民经济发展的国有大中型企业的核心商业秘密，也直接关系国家安全和利益。

关于滴滴，有一篇六年前非常经典的文章《滴滴大数据揭秘：高温天部委加班大比拼》：在略显神秘的国家部委里，谁是高温天最拼的加班能手，甚至 24 小时无休？进出部委大院的人们有什么规律？他们又在忙些什么？新华社新媒体中心联合滴滴媒体研究院，基于实时生成的移动出行大数据进行分析，与气温和新闻数据叠加，也许能从侧面回答这些问题。

滴滴做出了各部委的打车数据热力图，各部门的用车数据来判断加班人数，强度，工作特点等，再根据各部门最近的一些大事件推测加班的原因等。

我们要知道滴滴打车是实名制的。

说到这里大家就明白了吧。

滴滴，苹果手机，特斯拉，本质是一回事，数据安全无小事，保密人人有责，牢记心中。

最后说两个小事，一个是金茂和恒大正在谈判股权合作，金茂以战略投资者的形式入股，已经谈判好几轮，具体是只做财务投资，还是涉及若干项目合作，还有待敲定。另悉，和恒大谈判的，不止金茂一家。再结合北京我爱我家房地产经纪有限公司2名员工，针对西城区教改政策发布煽动性信息引发群体性聚集，涉嫌寻衅滋事，已被刑事拘留。

我们可以理解为地产的利空，认为房地产强力打压，也可以认为是利好，行业的规模提高可能出现实质性加速，供给侧多余产能快速出清。

一个是保险行业，我是慧择网的保险代理人，平时在微信公众号上面把自己认为一些性价比高的保险挂在上面。今年四月份新旧重疾险交替确实火了一把，然后连续两个月一单都没成交。从六月中旬开始，断断续续开始有成交，这一个月成交10单，但是都是保费很低的健康险和意外险，有两个保费较大的寿险单子最后都没支付。我个人判断，保险的需求是存在的，在缓慢恢复，但是保险的消费能力还跟不上，这是时代的问题，和公司无关，这个问题也终将得到解决。

对于保险，让我们多一点耐心吧！

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