年收入10万，是中国大多数普通家庭的典型状态。 

*方案仅供参考

下面，我们来仔细聊聊这个方案的构成：

寿险是保身故和全残的，防范的是最严重的风险。

对快30岁的人而言，对家庭最重要的功能就是“活着是印钞机，倒下也得是人民币”。

这里也提个醒，寿险只需要给经济支柱配置，孩子不需要买寿险。

在产品的选择上，优先考虑华贵大麦2021定期寿险，它的保费非常便宜。

我们选择50万的保额，保障到60岁，小王每年的保费是465.5元，太太的保费是206元，综合性价比非常高。

重疾险是被保人确诊得了合同约定的重疾，即可一次性获得保额赔付的保险。

赔付的钱，可以用于治病、康复疗养、弥补收入损失等等。

重疾险的保额≈治疗费用+康复费用+收入补偿

一般来说，50万是重疾险的基础保额；如果预算实在不足，也建议不要低于30万元，否则保障往往不够充足。

本着保额优先的考虑，我们在保障期限上都选择定期的。

遵循先大人、后小孩的原则，优先保障家庭的经济支柱，也就是小张夫妇；孩子在有余力的情况下给到他保障，可以先保障30年，等经济宽裕了再作补充。

考虑到预算，给小张夫妇两人选择了达尔文5号荣耀版，保障到70岁，小王每年的保费是3715元，太太的保费是3135元；

而孩子的保障，我们选择的是复星联合·妈咪保贝，保费也不贵，每年是363元。

04 住院医疗险

住院医疗险就是针对住院产生的医疗费用，无论大病小病，可以按照合同约定，拿着发票去找保险公司报销。

在优选产品中，复星超越保2020的性价比是非常高的，这款产品比较大的特点是：6年保障续保，保障全面（含外购药、质子重离子等）。

小张夫妇的保费都是232元。

意外险的保障一般包含意外身故、意外伤残、意外医疗三个部分。

生活中的意外防不胜防，所以，意外险也是全家人必不可少的。

在产品的选择上，小张夫妇都选择了锦泰锦慧保意外险，这款产品包含猝死责任，还有住院津贴，保障也比较全面。 

而小朋友的意外险，选择的是平安小顽童意外险，小朋友磕磕碰碰在所难免，这款产品还可以附加意外烧烫伤，保额可以翻倍，对小朋友高发的意外进行了双重的保障。

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