昨天收到消息：一年以上的利率整体下调，导致大额存单的额度告急！！！

大额存单的利率什么水平？

此外，一年期、两年期存款产品也将全部下调利率。

可见这波利率下调势头之猛烈。

存款利率下降了，商业银行因为资金成本下降很开心，富裕阶层感受不深，但普通老百姓则会难过。

利率下降，对普通人的影响一定是比有钱人更大的。

富裕阶层可以触碰到的金融产品不要太多。

信托，私募基金，PE/VC，或核心城市的物业等。高风险高收益通常也是高门槛，他们身边还围绕着一帮财富管理师，超高净值更有家族办公室为其做完备的资产规划。

而对于普通老百姓来说，主要收入为工资，大部分盈余放在银行里，部分会买买理财，若存款利息下降，将明显小于物价上涨的幅度，老百姓的财富会被吞噬。

以前100块可以买10斤猪肉，现在100块加上利息只能买5斤猪肉，这找谁哭去？

一个低利率时代正在加速走来，而且不可逆转。

低利率时代的标志是风险资产收益与风险弹性会更大，未来的理财不再是低风险，高收益，而是多大的风险，对应着多大的收益。

原来银行理财总给大家保本保息的错觉，不是因为没有风险，而是无法兑付的部分银行大哥自己拿钱担了，但现在国家已经打破刚兑，即不可保本保收益不可兜底，该赚赚，该亏亏，避免金融系统性风险。

说白了，意思是不能既要又要还要的，太贪了！

那怎么办呢？这两天大额存单根本抢不到，别说5年了，3年都没有了。

在利率加速下降趋势下，抢不到5年期、3年期的大额存单，是不是20年及以上更长期限的承诺更值得珍惜？

这时如果是大雄一定会问身边的小叮当：

有没有什么神奇道具可以锁定利率，让利率静止在这一刻呢？

小叮当：让我想想，有什么可以让大雄的钱能够一辈子复利增长，不再受市场波动的影响……

等等等等~增额终身寿，锁定利率的存钱罐！

下面由小叮当来介绍~

这个存钱罐呢，是一份合同，可以自由选择存款期限，3年、5年、10年、20年或者一次性存完都没问题。

钱放在里面是按照3.5%的复利增值，神奇的是利率越存越高，只要你有耐心可以存久一些，分分钟利息超过5%，只要你不取出来，里面的钱就会一直利滚利，这样一来，大雄未来你的财富一定可以打败小夫和胖虎！

大雄：这里面的钱会不会突然消失啊？像P2P或者理财产品一样可能亏损呢？

小叮当：当然不会，增额寿险合同的安全性是最高级别，可以媲美国债哦，是绝对保本的金融产品。

大雄：听起来很简单，会不会操作很复杂啊？我担心学不会诶。

小叮当：增额终身寿险是非常简单的产品，保费交进去，你只需要了解身故保障和现金价值，这些都会清清楚楚写在合同里，你只需要关注一下收益率，其他的条款都非常清晰简单，很适合你这个想要存钱的“懒虫”。

所以，要自己做财务规划的朋友，你的资产配置里面需要这样一份储蓄型保单作为后卫球员！在利率快速下行的情形下，无论多少每个人都应该配置一份来锁定利率，现在能够保证安全、收益率稳定且长期增值的产品只有保险了。

说起长期增值，收益稳定，这让我想起来一件事。

黑石集团作为全球最大的资产管理机构之一，此举除了进一步加仓“世界最后的避风港”的中国资产外，还有很重要的一点，就是验证了长期稳定增长资产很稀缺，即使收益率并不高。

以下为某款增额终身寿产品的利益演示。

从表里能感受到一个美妙的事实：

银行利息越存越低，保险利息越存越高。

白纸黑字，合同保证。

今天就给大家讲到这儿，对今天内容还有疑问的小伙伴，欢迎添加下方 蔡老师微信，私聊~