任何东西只要火了，就会有争议，保险界网红惠民保也不例外。

几十块保几百万，几乎没有投保门槛，加上政府的宣传，让它迅速爆红。

但网络对惠民保的议论，褒贬不一，同时也有很多疑问：

惠民保谁都可以买吗？惠民保与百万医疗险哪个更好？买了惠民保还需要百万医疗险吗？

写过那么多惠民保，得出一个结论：能买百万医疗险，优先投保百万医疗险。

为什么？通过对惠民保的全面分析，告诉大家原因。

惠民保的优点

1.价格极低

市面上惠民险平均价格在69元左右，最贵的一年保费215元，最便宜的更是低至18元一年。

2.投保限制低

不限年龄和职业，七八十岁老人可以买，消防员等从事高危职业的人也可以买；

没有健康告知，身体健康不良好，体检异常的人也可以投保，还能带病投保，但大部分产品有既往症免责。

3.保额很高

保额都在200万以上。

惠民保险之所以会爆火，除了政府的大力宣传外，主要因为它自身的这些优势过硬，敢做第一个吃螃蟹的人。

打破了健康险价格过高，无法惠及最需要人群的固有现象。

对于普通老百姓来说，是一件实实在在的好事。

惠民保的缺点

1.保障范围窄

大部分惠民险只保障医保内住院医疗费用和特药费用。

住院时的花费，一般来说分为两部分，一个是医保内花费，另一个是医保外花费。

医保内的花费，顾名思义可以先用医保和大病保险报销，剩下的部分占比较小，可由惠民保报销；

医保外的花费，占比很重，并且不能用医保报销，并且大部分惠民保也不能报销，由自己承担。

院外特药保障，看上去保额很高，但仔细一看，保障的药品只有12种左右，非常尴尬。

2.理赔门槛高

惠民保免赔额在2万元左右，这2万元是指经社保报销后，除去2万元，剩下的部分才能计算，

根据国家医保局发布的《2019年统计公报》数据，我国平均住院医疗费为11888元，还不够2万的起付线。

3.不保证续保

作为一个医疗险产品，续保条件非常重要。

理赔过能否无条件续保？产品停售能否需要？都是很关键的问题。

续保条件不好的医疗险，即使保障再好，那也是一时的。

惠民保正是这样的一年期医疗险，不保证续保。

很可能今年理赔过后，下一年就没办法继续购买；并且惠民保停售风险非常大，买了今年可能没下年。

买了惠民保还要百万医疗吗

惠民保便宜、保额高、无健康告知、限制很少，买的时候很开心。

百万医疗险健康告知繁杂、核保严格，买的时候体验不好。

但购买一个产品并不是看购买体验，而是看产品体验，通过报销对比，我们来分析一下孰优孰劣。

张三，30岁，广州城乡居民医保参保人。

2021年2月因罹患肝癌在广州市某三甲医院住院治疗，发生医疗费用29.33万元。

其中按医保标准报销11.78万元，剩余17.55万元可由商业医疗保险报销。

惠民保与百万医疗险怎么选择？

能买好医保等百万医疗险的人，优先考虑百万医疗险。

百万医疗险分担经济压力能力非常强，并且覆盖了惠民保保障。

已经有百万医疗险的人，不需要再购买惠民保。

无法投保百万医疗险的人，惠民保是必须

特别是高龄、身体健康状况不好、高危职业这三类人群，没有百万医疗险作为保障，犹如“裸奔”。

这时候惠民保作为医保的补充，能有效抵消大病时的医疗费用。

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