一提到女性买保险核保，我们最先想到的可能就是是否有乳腺增生，对于广大女性同胞而言，乳腺增生作为常见疾病之一，在生活中并不少见，甚至有着“十个女性九个乳腺增生”的说法。但是也不必过于担心，乳腺增生都是良性的，我们最常见的乳腺小叶增生，就属于比较轻微的Ⅰ期。

但是，乳腺增生患者也应当引起重视，注意生活习惯，定期检查。有很多女性担心年长后会病变成乳腺癌。所以，打算为自己买份商业保险，却在购买保险时遭遇尴尬，被保险代理人告知可能无法正常投保。那么，有乳腺增生能投保吗？

•  什么是“乳腺增生”？

•“乳腺增生”临床表现有哪些？

•“乳腺增生”如何正确购买保险？

乳腺增生症，既不是肿瘤，也不属于炎症，与内分泌功能紊乱密切相关

本病好发于中年妇女，青少年和绝经后妇女也有发生，当今大城市职业妇女中50%-70%都有不同程度的乳腺增生。

二：“乳腺增生”临床表现有哪些？

“乳腺增生症”常表现为乳房疼痛和乳腺摸到结节，其危害并不在于疾病本身，而是心理压力，担心自己会不会患了乳腺癌或以后会变成癌。

乳腺增生症有多种病理类型，如单纯性小叶增生（占乳腺增生症的大部分），只要注意调整心态，缓解压力，就可能逐渐缓解。

若乳腺小叶增生伴导管上皮增生，且呈现重度异形，则为癌前期病变（占极少部分），需积极治疗定期检查，防患于未然。

三：“乳腺增生”如何正确购买保险？

乳腺增生投保属于带病投保，能否投保，主要看患者投保的险种，有些保险对这类疾病是没有限制，比如意外险，但是百万医疗险和重疾险，则相对限制较为严格。

那么，对于医疗险和重疾险我们该如何来投保呢？以下几种办法可以参考一下：

智能核保：建议首先考虑，在健康告知不符合的情况下，可以根据自身的情况来回答保险公司线上的一套标准化问卷，完成选择之后会快速知道核保的结论，可以立即知道是否能买，是否要加费。智能核保属于匿名核保，不会留下延期、拒保记录，不影响后续购买其他产品。

选择健康告知宽松的产品：常见商业保险的健康告知，从严格到宽松的顺序一般为：医疗险、重疾险、防癌险、定寿、意外险.....不同产品的健康告知都存在一定的差异，可以多看多对比，尽量选择不询问相关病症的产品。

线下多家投保：如果在网上实在买不到，还可以选择几款线下觉得不错的产品，提交人工核保，选择核保结论最好的产品。不同保险公司的核保手册是不同的，就算是同一家公司，不同核保员的核保结论也可能存在一些差异。

接下来我们重疾险、医疗险和寿险是否可以正常承保：

重疾险：一般是标体承保，如康乐一生（2019）只要在智能核保中告知患有乳腺增生即可正常承保，核保条件较宽松。另外，乳腺结节B超BI-RADS分级1-2级的一般都可正常承保。所以，患有乳腺增生或者结节还是有很大可能以标体承保的方式买到重疾险的。

医疗险：绝大部分产品有问到“近年有无乳腺检查异常”的问题，那么就要回答乳腺增生的问题，部分产品智能核保结果是除外承保，当然也有可以标体承保的产品。例如，平安e生保只要符合“经手术治疗，术后病理为良性，术后未复发且手术至今已超过1年”就可正常承保。

寿险：目前寿险的健康告知大多数没有提及乳腺增生的问题，基本都可以直接投保。

那么假如之前有乳腺增生，但是现在消失了，要告知吗？

可能有些人之前有乳腺增生，但经过调理，最新的体检报告显示乳腺增生消失了。这种情况建议和保险公司讲明病情，如实告知并提供相关检查报告，以免后续理赔遇到麻烦，核保员都会根据实际情况给出合理的核保意见。 

写在最后

乳腺增生是很常见的一种疾病，从核保角度上看，不伴有乳腺结节、乳腺囊肿的单纯性乳腺增生，不论买医疗险、重疾险、寿险，还是意外险，都太大的影响。所以，如果体检乳腺超声报告仅仅是乳腺增生，并没有什么好担心的。

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