每个家长都希望自己的孩子接受更好的教育，在以后的社会竞争中能处于更有利的地位。

在我国经济高速发展的这些年，人们的生活水平也相应提高了许多。

在我国这种教育传统国度中，大家对教育的投入是逐年上涨。

大家对孩子的教育已经远远不能满足国内的教育，已经跳出国门面向世界，从我们这次新冠疫情中，有1.5万名在英小留学生就足以证明。

但是不论是在国内大学教育还是出国求学，都不是一时的开支，而是一个长期的高额开支。

九年义务教育可能是教育支出占比较低的阶段，高中也只是稍微增长。

但是到了大学至研究生阶段，都是属于自费型的高支出的阶段。

特别是不同的家长对孩子大学有国内需求与国外需求，费用也各不相同。

如果家庭经济实力强大，也许就可以忽略大学教育金的储备。

但是如果对未来家庭收入存在不确定性，但又对孩子充满期盼，那么就要提前为孩子准备这笔专属他的教育金。

那么我们该怎么替孩子规划教育金呢？

首先要解决的就是要预算未来孩子需要多少的教育金，预计教育金的核算需要综合以下的参数：

1、 预计教育金需求年限。例如大学4年，研究生3年，合计需求年限就是7年。

2、预计教育金准备年限。例如现在孩子3岁，预计18岁开始需求大学教育金，那么教育金准备年限就是15年。

3、当今大学学费。例如国内一般为5万元/年，国外一般为30万元/年。

4、学费年增长率。如果无法知道大学学费年增长率的话，可以参考CPI的增长率，可设为3%；

就以上案例1 - 1来展示：3岁孩子7年国内大学的教育金需求，经过核算可以得出7年的大学教育金需求为596893元。

在我们核算出教育金需求后，就是应该选择什么渠道来储备教育金。

我们是选择通过银行零存整取，还是定存，或大额存单，或其它的理财产品。

教育金需求是刚性需求，必须保证这笔资金的安全性。

所以我们应该选择安全性高的渠道来储备这笔资金，建议选择保本型长期稳定收益的理财产品。

教育金需求已经确定，教育金储备渠道（储备账户）也选定，我们还有重要的一步需要确定。

那就是采用什么方式通过储备渠道来实现教育金的需求。

一般分为零存整取与整存整取两种方式。

零存整取方式，一般适用经济收入持续稳定的家庭。

每年定期定额存入教育金储备账户，通过储备渠道（储备账户）长期稳定的收益让存入资金增值。

整存整取方式，一般适用当期经济能力强的家庭。

在建立储备渠道（储备账户）的初期，就一次性存入相应的资金，通过储备渠道（储备账户）长期稳定的收益让存入资金增值。

同样，我们可以通过案例来演示，依然采用案例 1 – 1，储备渠道（储备账户）预期收益为5% 。

（一）零存整取方式

零存期限计划从3岁直到17岁，合计15年，通过核算可以得出每年定期存入26345元（期初）到储备渠道（储备账户），18岁时就可以满足596893元的教育金需求。

（二）整存整取方式

通过核算可以得出3岁一次性存入287116元（期初）到储备渠道（储备账户），18岁时也可以满足596893元的教育金需求。

归纳总结我们可以得出，孩子的教育金规划三个重要的要素：

（一）明确教育金的需求。

（二）确定教育金的储备渠道（储备账户）。

（三）选择教育金的实现方式。

对孩子的爱不可动摇，不可间断。

教育支出是一项重要支出项目，而且是一项刚性的支出。只有持之以恒才能为孩子的学业赢得一个良好的物质基础，提早准备，也能缓解家庭的经济压力。

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