前段时间，昆仑健康推出了一款多次赔付类重疾险，产品备案名称是“健康保多倍版”，不过就跟明星出道时的流程一样，现在的网销重疾险往往还要取一个“艺名”，这款产品的艺名是「守卫者3号」。

“你守卫世界，我守卫你”，这款守卫者3号的保障怎么样呢？我们一起来看看——

守卫者3号，保障好不好？

简单来说，守卫者3号是一款不分组多次赔付的重疾险，同时身故保障可以自由选择。

下面我们来看看它的详细保障情况：

这款产品在保障上还是有不少亮点的，我们来逐个分析一下：

1.重疾不分组多次赔付，还有额外保障

 什么是“多次赔付类重疾险”？ 一般的重疾产品，发生了重疾理赔之后，保障往往也就结束了。 但多次赔付类的重疾险，发生过重疾理赔，仍可以继续提供一定的保障。 那多次赔付类重疾险当中，“分组”和“不分组”有什么区别呢？

重疾分组的产品，同一组的疾病一般只能理赔一次，比如，某产品将恶性肿瘤、严重哮喘、Ⅰ型糖尿病等20多种疾病放在一组，那么一旦恶性肿瘤理赔了，之后再发生同组的其他疾病，就不能得到赔付了。

但守卫者3号就没有这样的组别限制了，理赔门槛会低一些。

A先生比较倒霉，患过癌症之后，老年又不幸得了急性心梗，那么这次保险公司会赔给他60万。

2.轻症、中症保障很扎实 说完了重疾保障，我们再来看看守卫者3号的轻症、中症保障。 首先，从保障额度上来看，轻症首次赔付30%保额，中症首次赔付50%保额，赔付比例和市面上的主流产品相同，而且额度会随赔付次数增加而上涨，在保额这方面没什么问题，正常水平。

 再看看病种覆盖情况，我们知道，中国保险行业协会和中国医师行业协会统一定义了25种高发重疾，但是轻症、中症就没有这样统一的标准了。 所以，我们在配置重疾险时要留意一下高发轻症、中症的覆盖情况。

总的来说，这款产品的轻症、中症保障还是很扎实的。

3.创新版的“恶性肿瘤多次赔付” 泰康人寿发布的2019年理赔年报显示，恶性肿瘤是重疾中的第一大风险因素，男性恶性肿瘤理赔率达59%，女性则高达85%。

目前市面上有很多重疾险是可以附加恶性肿瘤二次赔付责任的，它们的赔付规则往往是这样：

首次确诊恶性肿瘤后间隔3年，恶性肿瘤复发/持续/转移/新发，可以再获得一次赔付，赔付额度一般是100%保额，也有一些产品会多赔一点（如120%保额）。

 可以说，这项创新型 “恶性肿瘤多次赔付责任”的实用性还是很强的，而且也颇具温度。

4.自由附加身故保障 守卫者3号的身故保障是可选项，预算不足以同时支撑足额的重疾+身故保障的，可以不附加身故责任。（注：如果你选择的是保障至70岁，那么身故责任是必选项。） 我们来看看附加身故责任与不附加的价格差别：

可以看到，在添加了身故保障后，产品的保费水平还是提升了不少的，如果你有身故保障需求，可以优先考虑单独配置寿险，预算比较充足的，再考虑附加这一身故责任。

写在最后

另外还要说一下，这款产品的核保规则也是相对宽松的，甲状腺结节2级，乳腺结节2级，都有机会正常投保；乙肝病毒携带、乙肝表面抗原阳性、乙肝小 三阳等，如果肝功能相关检测值不超过正常值上限的1.5倍，也是有机会以标准体承保的~

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