当我们退保时，会面临着两种情况——

1. 犹豫期内退保

如果你是在犹豫期内退保的话，那么恭喜你，犹豫期一般是15天，你是可以在这段时间内将合同退还保险人并申请撤销，保险公司通常是会全额退还保费给你，或者扣掉十几块的工本费后退还。可以说是亏损最小的退保方法了。

2. 犹豫期后退保

如果过了犹豫期再提出退保，无论过了多久，都视为正常退保。如果我们提出退保申请，保险公司会在规定的时间内退还保单的现金价值。

什么是现金价值？就是如果中途退保后，这份保单还能够拿到的剩余价值，也就是保险公司应该返还的金额。

怎么知道保单的现金价值是多少呢？

现金价值的一般在保单合同里就能够直接找到，不需要我们去计算。

现金价值有多少除了和保险的产品有关，还和缴费时长有关。

不同的产品现金价值不一样，同时，现金价值也会随着缴费的时间增长而增长。

一般来说，退保越早，能够得到的退保金额就越少；退保越晚，能够得到的退保金额就越多。

因此，我们在退保时可以直接查看保单的现金价值，现金价值的多少意味着退保后能返还多少钱。

不建议退保的情况

退保势必会给自己造成损失，所以一般情况下都是不建议退保的，比如以下几种情况。

• 现有的保险产品跟市场上的其他保险产品的保障内容、价格都差别不大

• 身体健康状况不太良好，投保有可能不能通过健康告知。

• 再次投保后，每年的保费压力较大

• 过去两年有过理赔记录

当然，上面几种情况只是比较常见的一些的情况，事实上还有很多影响因素。

如果自己的情况不适合退保，也就是觉得退保之后很不划算，想保留这份保单，又想降低费用成本。那么有什么方法比较合适呢？

这里介绍两个小技巧——

1. 减额交清

如果不想退保，又不想继续交费的，可以考虑减额交清。

就是将现金价值作为支付保单后期的费用，使保单继续有效，也可以继续享受保单带来的保障。

但保额也会相对应减少，且附加险责任也会直接终止，所以我们需要考虑清楚，最后再决定要不要进行减额交清。

2. 减保

减保就是减少保险金额，也叫部分退保。

如果投保人不想承担，或者承担不起太高的保费时，可以向保险公司提出申请减少保额，或取出部分现金价值，而后续可以继续享受保单带来的保障。

保险公司根据投保人的申请，在符合规定的情况下可进行减保，减保需要扣除退保费。这种做法对于消费型重疾险之类的产品会有部分损失。

需要注意的是，并不是所有的保险产品都支持减额交清和减保功能，具体情况需要看保单的详细信息，或者到保险公司进行咨询。

全额退保的特殊情况

如果出现下面这几种特殊情况，是可以全额退保的。

1. 代签名

如果发现保单的回执、投保单、投保提示书、风险提示这些资料不是你自己抄写的，或者在保单上的签名不是自己签的，你都可以申请保单无效，这种情况是可以全额退款的。

需要注意的是，如果保险合同出现代签，那么整个保险合同都是无效的。所以我们在投保时也提高警惕，不要让别人代签。否则，当你需要保障的时候，这份保险就没有任何意义了。

2. 销售误导

如果发现你在买保险时，保险销售员对你进行了销售误导的情况下是可以全额退保的。比如夸大保险产品的功能、保障责任、收益，还有就是隐瞒条款中的信息等情况，在购买保险后，发现实际情况与当时说的有很大差距，给自己造成了一定的损失。因此在销售误导的情形下造成损失也是可以申请全额退保的。

在这种情况下，你可以联系保险公司协商解除合同。但是在申请的时候，你需要拿出销售人员误导的证据，比如买保险时的录音、录像的资料。要好好保留这些证据，来维护好自己的权益，不然难以说服保险公司。

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