保险不是衣服，买了就能穿，TA存在“等待期”。当等待期过了之后，被保人才能正式享受到保障。

等待期说短也长，万一在这个时间段内出险了，保险公司会不会赔呢？

1、等待期出险，保险公司赔不赔

1.1 什么是等待期

等待期又称观察期/免责期，直白地说，这个期间内，被保人生了病，保险公司是不赔的。等待期的存在，主要是为了把带病投保的人排除在外。

要是有人生了病，麻利地买份保险，然后立马获得一大笔保险金，保险公司还不得赔惨了，谁也不想当冤大头，是吧~

不同的保险产品，等待期不同，有的时间很短，有的却特别长。咱买保险的时候，要是保障内容差不多，选等待期时间短的那个总没错。

一般情况下，不同险种的等待期如下图所示，大部分产品都在这个区间内，个别可能有区别。

1.2 等待期内出险到底赔不赔

等待期内发生保险事故，保险公司到底赔不赔，这得看保险事故是因为什么发生的。

由于保险条款不同，不同产品对待同样的保险事故，也会有不同的处理方法，咱一起来看看。

• 等待期内确诊疾病

假如C先生买了一份重疾险，等待期还没过，他因为身体不舒服，去医院看病，结果被医生确诊得了甲状腺癌。这种情况，保险公司肯定是不赔的。

从上图的条款，我们可以看到，保险公司会把已交保费退还给C先生，而且合同也随即终止。

几千块的保费和几十万的保额来说，根本不值一提，更麻烦的是，在此之后，他会留下相关记录，再想购买其他重疾险就更难了。

• 等待期内因意外伤害事故出险 

  
  

如果C先生因为意外伤害事故，导致双目失明了，那么保险公司会赔，赔基本保额。

为什么？因为等待期设立的目的，是为了防止带病投保，意外属于突发事件，不受本人控制，所以意外出险不受等待期限制。

意外事故怎么定义，我们可以参考下图相关条款来理解。

• 等待期内发病，等待期后确诊

还有一种情况，假如C先生在等待期内，因为拉肚子去医院看病，初步诊断为肠炎，经过一系列检查，等待期过后才被医院确诊为结肠癌。

这种情况保险公司会赔吗？我们来看看相关保险条款。

▶▷条款类型一：

上图为A重疾险的条款，关键词“确诊首次”，我们可以看出，该条款只关注确诊时间，C先生是在等待期后才被确诊，所以可以获得理赔。

▶▷条款类型二：

上图为B重疾险的条款，关键词“初次发生”、“专科医生确诊”，我们可以看出，该条款会审核发病时间，C先生在等待期内发病，等待期后确诊疾病，所以不能获得理赔。

这两种条款类型，明眼人一看就知道第一种对被保人更友好，所以我们在买重疾险的时候，可以关注一下相关条款，优先考虑第一种。

等待期内出险了，那我的保单怎么办？是不是无效了？我们通过下面这张图来简单了解一下。

通过上面的分析，我们已经知道，等待期内确诊了大病，保险公司是不赔的，那保单怎么处理呢？

有两种情况，一种合同结束，另一种合同继续生效。保鱼君就重疾险，重点给大家讲讲。

• 合同结束

保险公司在退还已交保费，或保单现金价值后，这份保险合同就结束了。退回来的是小钱，失去后续的疾病保障才是大事。

不过相对来讲，退保费的产品损失更小。

• 合同继续生效

虽然等待期生的病，保险公司不赔，好歹合同是继续生效的，将来得了其它大病，还能继续保障，这种重疾险显然对我们更有利。

其它险种处理方式就清晰多了，大家对照着看看图就能明白~

3、最后建议：

等待期和保障期限的时间相比，是非常短暂的，排除带病投保的情况，期间发生保险事故的可能性极低。但凡事都有个万一，如何预防以及降低损失，保鱼君给大家几点建议。

 避免等待期内体检

如果身体健康，没什么大毛病，能不去医院体检就别去，免得查出什么问题，影响到后续的理赔。

如果非要体检不可，建议大家在等待期过后，再去体检。不过，身体很不舒服的话，还是得早点看医生。

选择等待期内出险，合同继续生效的重疾险

在挑选重疾险的时候，建议大家对条款留个心眼，优先选择等待期内出险，生的病虽然不赔，但合同继续生效，其它疾病还能继续保障的产品，毕竟我们买保险就是买保障。

趁早买保险 

越年轻身体越好，等待期内生病概率更小，保险费率也更低，保鱼君真心建议大家，早买保险早保障~

不要等到身体不适了，再去买保险，等待你的不止等待期出险这个坎儿，还会有其它各种各样的问题……