一般来说，意外险都是物美价廉，一两百的保费，就能买到几十甚至上百万的保额，杠杆超高。

但有一类意外险，打着满期返还的旗号，把成本一两百的产品卖到两三千，赤裸裸的割韭菜。

这就是——返还型意外险。

返还型意外险，到底有多坑

以国寿的这款百万如意行庆典版为例，来看看这类产品有多坑。

（点击查看大图）

投保规则很简单，每年交2760元，交满15年，可以保到75岁。（投保年龄30岁）

从保障上看，好像还不错，保期内因意外身故，或者高残，可以获赔100万。

如果发生的是合同里写明的特定意外，像是私家车意外、公务车意外、航空意外、电梯意外等，还可以获得更高的赔偿。

并且，如果75岁保期结束时未曾出过险，还可以领回全部已交保费41400元。

有事赔钱，没事儿返本，听起来好像很划算，

但真的是这样吗？

下面开始排坑：

• 不含意外医疗保险金

不少人被这款产品动辄百万的意外身故高残赔偿金迷花了眼，却忽视了意外险中最重要的部分——意外医疗保障。

要知道，发生意外并不是非死即残，受伤住院反而是大概率事件。

就拿死亡率极高的交通意外来说，死亡人数也不到受伤人数的三分之一。

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