大家好，大家有没有想过3000到4000有推荐的重疾险吗？

   今天就有一位小伙伴私信我，说郭经理，有没有3000到4000左右的重疾险推荐啊。

因为在刚刚过去几个月，三款目前性价比较高的重疾产品达尔文3号、超级玛丽3号Max和超级玛丽2号Max，都停售了保到70岁的版本。
   保到70岁的版本，保费会比保障终身便宜大一截，对于预算比较有限的朋友来说，能选的产品更少了。
如果希望把重疾预算控制在4000元以内，还有哪些产品可供选择呢？

                     01 保到70岁重疾大盘点

剔除只能保到终身的、剔除必须绑定身故的，最后我优选了以下3款

瑞华康瑞保（推荐指数：☆☆☆☆☆）

瑞泰瑞盈重疾（推荐指数：☆☆☆☆）

昆仑健康保2.0（推荐指数：☆☆☆☆）

先看一下它们的基本情况：

  注：超级玛丽2号仅用于对比参考
  1.瑞华康瑞保： 在定期保障到70岁的选项里，康瑞保的保障责任，还是可圈可点的：
-40岁前投保的话，前10年首次重疾额外赔付30%；-中症可以赔付2次，每次50%；
-轻症可以赔付3次，并且原位癌可以赔付3次（限不同部位）；
  不过，这款产品有个点想提醒一下大家，就是一旦赔付过轻症、中症，产品现金价值归零。
直接说结论：是有影响，但可以忽略。
  允许我偷个懒，大家感兴趣可以戳以前的测评文章：

2. 瑞泰瑞盈：

瑞泰的特点在于宽松的投保条件和超低的保费，保障责任方面会逊色一些:
-可以选择投保60岁版本；-可投保年龄最高到70岁；-可缴费年限最长至70岁；-不限职业、不限体重； 所以，如果因为健康、年龄等种种限制，无法投保其他产品的话，可以试试它。
我帮大家算了一下，投保到60岁的话，30岁的保费只要2000元左右。
  3.昆仑健康保2.0
  预算稍多的话，可以考虑健康保2.0，因为它只有保到80岁的版本，没有70岁。
   虽然保费看上去贵一些，但是保障期限更长了，性价比是差不多的。
   总结：

优先选择康瑞保，保障和保费兼顾；-次选瑞泰瑞盈（适合预算更低或投不了其他产品的用户）；或健康保2.0（适合预算更高的用户）

                 02保额和期限，两者怎么选？

 我们选择保到70岁的重疾，通常最主要的原因，是预算。 其实除了保障期限，还有另外的一个办法也可以降低预算，那就是降低保额。
 这又回到了我们经常讲的问题：到底是保额优先？还是期限优先？
  一个一般性的建议是：建议大家优先考虑保额，会比期限更加重要。

  以康瑞保为例，30岁男性，用同样的保费预算，分别投保70岁和终身产品，在不同年龄段对应的保额如下：

  在70岁前，始终是定期重疾的保障更强，这能确保我们在收入相对较高、而且家庭责任比较重的阶段，能拿到的重疾保障是更充分的。 当然，实际上，每个人的情况不同，风险偏好也不一样，如果有疑问，可以给我留言详细探讨。
 
                 03保到70岁，够了吗？ 
   接受了保额优先的朋友，往往会陷入另一种纠结：
如果重疾只保到70岁，够吗？70岁后不是更容易得病吗？ 

直白的说，不够，但总比没有好。 大家有没有想过，为什么保险公司出的产品是保到60岁/70岁，而不是55岁/50岁呢？

   因为重疾险又被称为“收入补偿险”，它有一个很大的功能，是为了弥补得病后无法工作所造成的的收入损失。
   治病费用，很大程度可以通过住院医疗险来分担。
而到了70岁的时候，大部分人已经退休没有收入了，也就无所谓收入补偿了。

听上去似乎很合理，但是实际问题是：
70岁以后得病，这时候还没有住院医疗险了？ 毕竟，现在保障期限最长的百万医疗险，是新出的平安e生保长期医疗，但也最多保证续保20年，所以长期的医疗险保障，是存在不确定性的。

按我为自己投保的思路，保终身的重疾险除了收入补偿之外，更多的是为了年老时候得病时，用于弥补医药费的缺口。
   所以，在预算有限情况下，建议可以先投保足额的定期保障，之后如果经济情况允许，还是尽力补一份终身的。
   好了，今天就到这里。关于保险，还有什么问题，可以给我留言，也可以直接扫描下面的二维码添加我的微信。
   明天就是周末，祝你们愉快。

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