之前不少粉丝留言，说担心“小公司”的理赔会比“大公司”严苛，希望保鱼君能分析一下。

1.1“小公司”的理赔条件真的更严格？

之前一直强调，保险理赔是看条款，那咱们索性就拿2款重疾险的条款来对比下，看是不是这么回事。

不过现在很多重疾险，光重大疾病保障就有100多种，总不能把那么多条款全列出来吧？

其实没必要，2007年保监会和中国医师协会一起规范了25种重大疾病和定义，

我们重点看这部分就好。

因为根据既往的数据，这25种占重疾理赔的95%以上，比如前不久公布的平安人寿公布《2020年上半年理赔报告》：

恶性肿瘤、严重冠心病、急性心肌梗塞、终末期肾病、脑中风后遗症，光这5类疾病就占到了重疾险理赔的87%！

我们不妨拿这5种疾病的条款来举例。

如下图，左边是平安福20相关的疾病释义，右边是信泰人寿达尔文3号重疾：

（点击查看大图）

大家仔细看看，条款上有区别吗？

显然没明显差别，而且多对比一些条款后你就会发现，

在统一规范的25种重疾中，各家重疾险的疾病释义里都没啥差别，也不敢有什么差别。

所以无论说“小公司”“大公司”谁的理赔更严苛，我觉得都太绝对了。

每家保险公司都有很多产品，而每款产品的条款也不一样。

举个极端的例子，拿A公司最优秀的产品去跟B公司不受欢迎的产品比，难道就能得出结论说A公司比B公司强吗？

这未免太不客观了，理赔看条款，而条款得结合具体产品看，并不能轻易跟哪家保险公司划等号。

1.2 “小公司”理赔慢？

保鱼君特意花3个小时，搜索了近60份“2019年保险公司理赔报告”，整理出一份数据表：

（基于各大保险公司公开信息整理，[/]表示数据未披露）

可以看到，上述54家保险公司中，大部分的理赔率都在97%以上。

其中信泰人寿、合众人寿、德华安顾人寿……这些大家眼中没听过的“小公司”，获赔率甚至达到了99%以上。

然后大家再看“平均理赔申请支付时效”这一栏（理赔资料收齐之后，到实际支付保险金的时间）：

大部分保险公司的理赔速度都在1-2天。

而且无论保险公司规模大小，正常理赔速度都很快，并不存在小公司理赔慢、理赔难的现象。

我们一定要明白：理赔不是买衣服，并不存在品牌溢价。

能不能赔到，关键还得看保障范围、除外责任以及理赔认定的标准，跟保险公司的大小并无关系。

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