截至2026年1月，工商银行3年期大额存单利率与起存金额有关：起存额为20万元或1000万元时，3年期利率是3.85%；以100万元本金计算，3年期利率为1.55% 。但目前工行各期限大额存单普遍“额度告急”，无论是手机银行还是线下网点，几乎都无新发额度可供直接认购，你可以关注“大额存单转让区”，会有其他客户因资金周转需要提前转让存单，部分转让产品因卖家愿意让利，实际年化收益率可能略高于同期新发产品。

银行利率的决定性因素主要有央行政策和市场情况。央行会根据宏观经济形势调整货币政策，比如调整基准利率，这会直接影响银行的存款利率。市场资金供求关系也会对银行利率产生影响，如果市场上资金供应紧张，银行可能会提高利率来吸引存款；反之，则可能降低利率。

银行利率会根据市场情况和政策进行调整，建议你关注工行官方网站或咨询当地工行网点，以获取最新的大额存单利率信息。

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