目前，工商银行3年期大额存单年利率为1.55% ，起存门槛为100万元。与该行3年期普通定期存款相比，大额存单利率更具优势，普通定期存款年利率最高为1.25% ，定存起步门槛仅50元。以100万元本金为例，存3年期大额存单比普通定期存款多赚9000元利息。

不过，在低利率时代，投资者还有其他低风险理财选择：
- 储蓄国债：三年期储蓄国债利率为1.68%，较工商银行同期限大额存单利率高出0.13个百分点。同样以100万元本金计算，三年利息可达50400元，比三年期大额存单多出3900元。
- 货币基金：以天弘余额宝为例，某日的7日年化收益率达到1.19%，与国有大行1年期大额存单利率十分接近。货币基金起购门槛极低，仅为0.01元，远低于大额存单20万元的起购金额。对于有100万元资金的投资者，配置5 - 10万元货币基金可保证资金的流动性。
- 结构性存款：受存款保险保障，收益与汇率、利率等因素挂钩，能实现“保本，浮动收益”。例如挂钩黄金价格的结构性存款，预期年化收益率在1.5% - 3.5%之间，适合风险偏好较低的投资者。
- 纯债基金：主要投资于国债、金融债等，适合一年以上不用的闲置资金。不过，尽管纯债基金风险较低，但短期内仍可能因市场波动而出现净值回撤。

建议投资者调整对存款收益的预期，进行多元化资产配置。可将资金分散投资于货币基金、定期存款、保险产品以及资本市场，平衡资金的灵活性和收益。对于确定三年内不会动用的资金，尽量凑足大额存单的起存门槛；对于可能短期内需要动用的资金，选择“可转让”型大额存单。同时，除工商银行外，也可关注其他银行，部分中小银行的三年期大额存单利率可能达到1.85%，收益更高。

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