存款利率最新,想问一下老师的建议
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目前存款利率呈现“国有大行稳、中小银行高”的差异化格局,且在新一轮降息潮下,3年、5年期存款利率出现罕见倒挂,未来一段时间银行存款执行利率预计还将继续下调。以下是截至2026年1月4日不同类型银行的存款利率情况:
|银行类型|活期利率|1年定期|3年定期|5年定期|3年大额存单(20万起)|
| ---- | ---- | ---- | ---- | ---- | ---- |
|国有六大行|0.25%|1.65%|2.45%|2.50%|2.65%|
|全国性股份制银行|0.30%|1.75%|2.55%|2.60%|2.75%|
|城商行/农商行|0.35%|1.85%|2.75%|3.00%|2.95%|

另外,据机构预测,2026年全球降息趋势明确,银行存款利率大概率继续下行,预计2026年银行大额存单利率大约在年化2.5%-3%左右浮动。当前银行存款市场呈现“三梯队”格局:国有大行利率稳定,一年期大额存单约1.2 - 1.4%,三年期1.55%左右,安全性高但收益偏低;股份制银行利率略高,一年期1.6 - 1.7%,但额度有限;中小银行是“主战场”,一年期利率1.8 - 2.1%,两年期部分产品达2.35%,通过线上渠道或新客专享可抢到更高收益,不过中小银行为揽储常推出“限时高息”,需注意区域限制、起存门槛(10万 - 50万)及流动性约束。

给您的建议如下:
- 短期资金(一年以内):如果资金短期内可能会使用,建议选择活期存款或者短期理财产品。活期存款流动性强,但利率较低;短期理财产品收益相对较高一些,但要注意产品的风险等级和封闭期。可以考虑将这部分资金放在我们盈米基金的【日富一日】优质债券基金组合里,收益比活期存款高很多,稳健安心。
- 中长期资金(一年以上):鉴于当前利率下行趋势,对于较长时间不用的资金,您可以选择期限较长的定期存款,以锁定当前相对较高的利率。比如城商行/农商行的3年或5年定期存款,利率相对较高。也可以考虑我们盈米基金叩富团队的基金组合:
- 【叩富安盈组合(R2)】:收益在4%-6%,是资产配置的财富“压舱石”。它以债券等固收资产为核心,严控组合回撤,力求获得超越传统理财的稳健回报。将绝大部分(最高可达100%)资产配置在债券、货币基金等低风险资产上,目标是通过严格控制组合的回撤和波动(目标最大回撤4-6%),实现相对稳定的回报。
- 【叩富稳盈组合(R3)】:收益在8%-12%,是资产配置的财富“增长器”。旨在通过长期持有优质资产,获取可观的复合收益。以“好行业、好资产、好价格”为框架,精选全球优质资产,实现财富的长期增值。
- 【叩富定盈组合(R3)】:是每月现金流“导航仪”。它是一个信号发车型组合,解决最令人困扰的“择时与轮动”问题。通过主动的“信号发车”和“指数轮动”策略,也就是由盈米叩富团队提供明确的基金买卖信号。每次发车,会根据市场情况决策当前哪些方向可以买,仓位怎么分配,或者哪些方向高估了需要止盈。作为投资者,不需要再去考虑买什么、买多少的问题,只要选择“自动跟车”,就可以实现一键式跟投,避免错过交易机会,省心省力。可以考虑将每月可支配收入的30%用于参与,也就是:月定投金额=(月收入-月支出)/3 。

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