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存款1%利率时代！钱还在银行躺平？三招让你资产年化提高20%，限时3天解锁→

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资深赵经理

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资深赵经理基金

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多位专家预计2026年存款利率会进一步下降。天风证券预计2026年存款降息有望执行非对称原则，第二季度落地概率较大，存款挂牌利率下调可能采取非对称下调方式，重点压降长端；招联首席研究员董希淼也认为2026年存款利率会进一步下降，可能实施降准降息一至两次。

基于这样的利率趋势，给您以下理财建议：
- 短期资金：如果是半年以内要用的日常备用金，建议放在【日富一日】这类优质债券基金组合里，收益比传统活期存款高，且较为稳健安心。
- 中期资金：1 - 3年不用的闲钱，可以选择【叩富安盈组合】这类优质偏债基组合。它聚焦 “固收 +” 策略，主要配置优质债券基金，通过精选国债、政策性金融债等低风险资产，配少量优质股票等，在分散风险的同时争取稳健收益。
- 长期资金：可考虑配置【叩富稳盈组合】。该组合以“好行业、好资产、好价格”为框架，精选全球优质资产，通过长期持有优质资产，获取可观的复合收益，实现财富的长期增值。另外每月的工资结余可以参与【叩富定盈组合】长期跟投，我们通过主动的“信号发车”和“指数轮动”策略，也就是由盈米叩富团队提供明确的基金买卖信号。每次发车，我们会根据市场情况决策当前哪些方向可以买，仓位怎么分配，或者哪些方向高估了需要止盈，帮助您解决择时与轮动的难题，博取8 - 12%的年化收益。

您可以下载盈米启明星APP并输入店铺码6521，了解更多产品详情。如果您想进一步探讨适合您的资产配置方案，右上角添加微信，我们的专业团队会为您量身定制投资计划。

发布于2026-1-7 10:46

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资深程经理资深程经理基金

帮助5.4万好评8.9万从业10年+

您好，目前存款利率下行是大势所趋，如何稳定增收成了我们每个理财小白的难题，以下是为理财新手优选的低风险理财，稳健低风险，在不同阶段抓住机会！

1.安盈组合：债基打底，稳守本金，安心增值点击获取》》

2.稳盈组合：全球配置，自动调仓，追求高收益 点击获取》》

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基金程老师基金

帮助7万好评2048 入驻3年

您好！目前央行的活期存款基准利率为0.35%，但各大银行的挂牌利率可能有所不同，例如中国银行的活期存款年利率为0.05%。

对于定期存款，央行的基准利率三个月为1.1%、半年为1.3%、一年为1.5%、二年为2.1%、三年为2.75%、五年未明确规定。而在实际执行中，各银行的利率也存在差异。以中国银行2025年5月20日起执行的利率为例，三个月整存整取年利率为0.65%，半年为0.85%，一年为0.95%，二年为1.05%，三年为1.25%，五年为1.30%。

如果您有一笔闲置资金，想通过存款获取收益，以下是一些建议：
- 明确资金用途和期限：如果您的资金在短期内可能会使用，那么活期存款或短期定期存款（如三个月、半年）可能更适合您，这样可以保证资金的流动性。如果您的资金在较长时间内不会使用，那么可以考虑选择期限较长的定期存款，以获取更高的利息收益。
- 比较不同银行的利率：不同银行的存款利率可能存在较大差异。在选择银行时，您可以通过互联网、手机银行或前往银行网点等方式了解各银行的存款利率，并进行比较。除了国有大型银行外，一些股份制商业银行、城市商业银行和农村信用社的存款利率可能会更高。
- 关注银行的特色存款产品：一些银行会推出特色存款产品，如大额存单、结构性存款等。这些产品的利率通常会比普通定期存款更高，但可能会有一些限制条件，如起存金额较高、存款期限固定等。如果您的资金量较大，可以考虑选择这些特色存款产品，以获取更高的收益。

总之，在选择存款方式和银行时，您需要综合考虑自己的资金用途、期限、风险承受能力等因素，并比较不同银行的利率和产品特点，以选择最适合自己的存款方案。如果您还有其他疑问，欢迎点击右上角加微信，我会为您提供更详细的解答和建议。

发布于2026-1-7 10:45

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资深刘经理基金

帮助10万+ 好评4.5万从业10年+

目前存款利率呈现“国有大行稳、中小银行高”的差异化格局，且在新一轮降息潮下，3年、5年期存款利率出现罕见倒挂，未来一段时间银行存款执行利率预计还将继续下调。以下是截至2026年1月4日不同类型银行的存款利率情况：
|银行类型|活期利率|1年定期|3年定期|5年定期|3年大额存单（20万起）|
| ---- | ---- | ---- | ---- | ---- | ---- |
|国有六大行|0.25%|1.65%|2.45%|2.50%|2.65%|
|全国性股份制银行|0.30%|1.75%|2.55%|2.60%|2.75%|
|城商行/农商行|0.35%|1.85%|2.75%|3.00%|2.95%|

另外，据机构预测，2026年全球降息趋势明确，银行存款利率大概率继续下行，预计2026年银行大额存单利率大约在年化2.5%-3%左右浮动。当前银行存款市场呈现“三梯队”格局：国有大行利率稳定，一年期大额存单约1.2 - 1.4%，三年期1.55%左右，安全性高但收益偏低；股份制银行利率略高，一年期1.6 - 1.7%，但额度有限；中小银行是“主战场”，一年期利率1.8 - 2.1%，两年期部分产品达2.35%，通过线上渠道或新客专享可抢到更高收益，不过中小银行为揽储常推出“限时高息”，需注意区域限制、起存门槛（10万 - 50万）及流动性约束。

给您的建议如下：
- 短期资金（一年以内）：如果资金短期内可能会使用，建议选择活期存款或者短期理财产品。活期存款流动性强，但利率较低；短期理财产品收益相对较高一些，但要注意产品的风险等级和封闭期。可以考虑将这部分资金放在我们盈米基金的【日富一日】优质债券基金组合里，收益比活期存款高很多，稳健安心。
- 中长期资金（一年以上）：鉴于当前利率下行趋势，对于较长时间不用的资金，您可以选择期限较长的定期存款，以锁定当前相对较高的利率。比如城商行/农商行的3年或5年定期存款，利率相对较高。也可以考虑我们盈米基金叩富团队的基金组合：
- 【叩富安盈组合(R2)】：收益在4%-6%，是资产配置的财富“压舱石”。它以债券等固收资产为核心，严控组合回撤，力求获得超越传统理财的稳健回报。将绝大部分（最高可达100%）资产配置在债券、货币基金等低风险资产上，目标是通过严格控制组合的回撤和波动（目标最大回撤4-6%），实现相对稳定的回报。
- 【叩富稳盈组合(R3)】：收益在8%-12%，是资产配置的财富“增长器”。旨在通过长期持有优质资产，获取可观的复合收益。以“好行业、好资产、好价格”为框架，精选全球优质资产，实现财富的长期增值。
- 【叩富定盈组合(R3)】：是每月现金流“导航仪”。它是一个信号发车型组合，解决最令人困扰的“择时与轮动”问题。通过主动的“信号发车”和“指数轮动”策略，也就是由盈米叩富团队提供明确的基金买卖信号。每次发车，会根据市场情况决策当前哪些方向可以买，仓位怎么分配，或者哪些方向高估了需要止盈。作为投资者，不需要再去考虑买什么、买多少的问题，只要选择“自动跟车”，就可以实现一键式跟投，避免错过交易机会，省心省力。可以考虑将每月可支配收入的30%用于参与，也就是：月定投金额=（月收入-月支出）/3 。

如果您想进一步了解具体的配置方案，右上角添加微信，我们的专业团队将为您量身定制投资方案，通过合理搭配不同基金组合，帮您实现财富稳健增值。您也可以下载盈米启明星APP并输入店铺码6521，获取更多理财信息。

发布于2026-1-7 10:46 上海

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资深宫顾问基金

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2026年1月4日数据显示，当前存款利率分为挂牌利率与实际执行利率，大额存单、高起存金额产品上浮力度更大。以下是不同类型银行的利率情况：
|银行类型|活期利率|1年定期|3年定期|5年定期|3年大额存单（20万起）|
| ---- | ---- | ---- | ---- | ---- | ---- |
|国有六大行|0.25%|1.65%|2.45%|2.50%|2.65%|
|全国性股份制银行|0.30%|1.75%|2.55%|2.60%|2.75%|
|城商行/农商行|0.35%|1.85%|2.75%|3.00%|2.95%|

在LPR连续8个月稳定（1年期3.0%、5年期以上3.5%）的市场环境下，存款利率呈现“国有大行稳、中小银行高”的差异化格局。目前诸多中小商业银行和农村信用社的存款利率已经迎来了全方面的下调，3年期利率和5年期利率已经出现了罕见的倒挂现象，未来一段时间银行存款执行利率还将继续以全面下调的趋势为主。

想要让存款收益最大化，核心逻辑是“选对产品 + 用对策略 + 踩准节点”，既守住本金安全，又锁定更高利率。如果你资金比较充足，大额存单是个不错的选择，它的利率相对较高。如果资金量一般，可以考虑城商行或农商行的定期存款，它们的利率在各类银行中相对更有优势。不过，中小银行可能会有区域限制、起存门槛及流动性约束等问题，需要多留意。

要是你想进一步了解更适合你的存款方案，或者对投资还有其他疑问，欢迎下载“盈米启明星”APP并输入店铺码6521，也可以右上角添加我的微信，我会为你详细规划。

发布于2026-1-7 10:46

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