新手理财三步走：
1. 先保命：预留3-6个月生活费做应急金，放货币基金或银行活期+，随时可取。
2. 再保障：配齐医保、重疾、定期寿险，保费≤年收入10%，防止因病返贫。
3. 后增值：
• 低风险：每月工资结余50%买短债基金或国债逆回购，年化2-3%，跑赢通胀。
• 中风险：30%定投沪深300+中证500指数基金，设置自动扣款，坚持3年以上，忽略短期波动。
• 高风险：20%以内试水可转债打新或行业ETF，设止损-10%。

工具：用支付宝“稳健理财”专区买债基，用券商APP“条件单”自动定投。
记住：不懂不碰，先模拟盘练手3个月，再实盘。

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