看懂现金价值表并不难，抓住三个关键点即可：

1. 找到“年末现金价值”列
这是退保当年能拿回的钱，数字就是账户余额。若表分“低/中/高”三档，只看“中档”即可，高档基本达不到。

2. 对照“保单年度”
行写“1”指第1年末，第“10”指第10年末。想查第5年退保能拿多少，直接看第5行对应金额。

3. 算真实收益
用IRR公式：把每年交的保费作为负现金流，第N年的现金价值作为正现金流，Excel里输入=IRR()即可得出年化复利。通常前5年IRR为负，第8-10年转正，超过3%算不错。

小技巧：若表写“每千元保额对应现金价值”，先把你买的保额除以1000再乘表内数字，就是实际退保金额。

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