您好，从理性角度来看，纯年金更“高效”储蓄型年金每年领的钱都是“利息”，本金（现金价值）一直趴在那，除了退保取不出来，钱只是存起来了，自己并没有用到。

而一旦自己需要用钱，把储蓄型年金退保换成了钱，以后也就没有养老金可以领取了。
强制储蓄功能又弱，领取金额少，现金价值还在保单里面用不掉。

而纯年金领取金额高，每一笔钱都是到手的真金白银，无论是用来补充养老还是用来做教育金都能提供充足的现金流，无疑是一个好选择。

但从感性角度来看，大多数人更适合储蓄型年金30岁交费，60岁领取，这中间横跨了漫长的30年，中间有太多的不确定性。
我们不能保证生活中会不会出现急需钱的情况，而这种情况下能提前换成钱的储蓄型年金无疑对我们更有利。
理性纯年金，感性储蓄型，两者并没有纯粹的优劣之分，无非是看我们选择哪个而已。

如果你更看重收益，用来买年金的钱都是生活中本来会被自己花掉的闲钱，那么纯年金更适合你。
如果你对资金流动性的要求比较高，要的只是一笔平稳的现金流，对收益没有那么的看重，那么储蓄型年金是你更好的选择。

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