基金净值分为单位净值和累计净值。单位净值是指当前的基金总净资产除以基金总份额，计算公式为：基金单位净值 =（基金资产总值－基金负债）÷基金总份额。

举个例子，假如一个基金的资产总值是 10 亿元，负债是 2 亿元，基金总份额是 8 亿份，那么它的单位净值就是（10 - 2）÷ 8 = 1 元。

累计净值是在单位净值的基础上，加上基金成立以来的累计分红及拆分金额，反映了基金从成立以来的总体收益情况，计算公式为：基金累计净值 = 基金单位净值 + 基金成立后累计单位派息金额（即基金分红）。

基金净值一般由基金公司在每个交易日收盘后进行计算，并在晚上公布，QDII 基金和港美基金的净值一般比其他普通基金晚一天。

不过，对于投资者来说，单纯知道基金净值的计算方法还不够，更重要的是要会挑选基金。市场上基金种类繁多，每只基金的表现差异很大，选到一只好基金才能获得较好的收益。

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