股票基金风险高于货基、债基，但低于直接炒股。主要风险来源：1)市场系统性下跌；2)行业或风格轮动导致短期回撤20以上；3)基金经理选股失误。历史数据显示，偏股混合基金年化波动约15-25，最大回撤可达40，但持有3年以上盈利概率超70。

新手三步走：
先测风险承受力：若亏损20会焦虑，先配置≤30仓位的宽基指数（如沪深300ETF联接）。
定投平滑成本：每月固定金额买入，避免择时。例如每月1000元，连投2年可显著降低波动。
3. 选基看三指标：①规模5-100亿；②成立3年以上；③夏普比率＞1、年化超额收益＞5。可用晨星、天天基金筛选。

当前建议：用“核心（沪深300）+卫星（中证500或消费/科技行业ETF）”组合，比例7:3，持有满1年再评估。

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