风险测评的核心就是诚实面对自己的承受能力。就像体检不能对医生隐瞒病史一样，填测评时要根据真实财务情况和心理状态来选。比如有10万元存款但每月要还房贷的朋友，和手握100万闲钱的人，能承受的亏损幅度肯定不同。关键记住三个不：不夸大收入、不隐藏投资经验、不回避亏损时的真实反应。


填测评避开这3大坑才能准确定位

1、财务状况别掺水分

月入8000却勾选"年收入50万以上"，系统误判你适合高风险产品，遇到市场震荡可能心态崩。之前有客户王某虚报收入后被推荐股票型基金，碰到15%回调就失眠，换成安盈组合这类债基为主的配置后才稳住。

2、亏损反应要诚实

问"如果短期亏20%怎么办"，明明会焦虑却选"继续加仓"，容易导致实际亏损时操作变形。建议参考真实经历：去年有位客户在测评时坦诚只能接受10%亏损，我们给他配了稳盈组合（股债混合型），遇到市场波动他反而拿得住。

3、投资目标别跟风

别人选"激进投资"不代表你也适合。最近有对退休夫妇原本想选高风险追求高收益，测评后发现保本需求更强，最终通过U定投用20%资金定投指数，80%放货币三佳组合，收益稳定在4%左右反而更安心。


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