国债利率确实存在浮动情况，具体要看您购买的是哪种类型。储蓄国债（如凭证式、电子式）的票面利率在发行时就固定了，持有期间不会变化；而记账式国债像股票一样在市场上交易，价格和实际收益率每天都会波动。比如去年11月发行的5年期储蓄国债利率3.22%，今年5月同期限产品就降到了2.97%。


选国债记住这三类差异

1、储蓄国债最适合小白持有

储蓄国债购买门槛100元起，利率在发行当天确定后不再变化，比如今年5月发行的三年期利率2.38%。有个58岁的客户把20万存款分成3年期和5年期两笔买入，每年稳定获取利息不用操心。但要注意这类国债中途提前支取会扣利息，持有不满2年还要扣1‰手续费。

2、记账式国债更考验操作

记账式国债通过证券账户买卖，比如代码019703的30年国债，今年初买入价101元对应收益率2.8%，4月份涨到106元时实际收益率降到了2.3%。想获取资本利得需要把握交易时点，建议新手优先考虑国债ETF这类打包产品降低操作难度。

3、短期资金可选国债逆回购

如果资金只能闲置1-30天，国债逆回购是不错选择。比如月末季末市场缺钱时，1天期逆回购收益率常常超过5%。最近有位客户将理财到期的50万做7天逆回购，在劳动节假期前成交利率锁定4.6%，过节期间照样计息。


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