大额存单和普通定期存款都属于银行存款，50万以内的本息都有存款保险全额保障，安全等级完全一样。区别主要在于门槛和利息：大额存单起存金额通常是20万，三年期利率目前在2.8%-3.0%之间，普通三年定存利率大概在2.5%左右，优势主要在灵活性——部分大额存单支持转让变现，万一急用钱还能通过二级市场溢价卖出。

为什么更推荐理财组合？3个真实案例参考
1、流动与收益兼得的方法去年有位客户张姐拿50万比较大额存单，我们发现她其实有10万是未来三年可能要用的装修款，于是建议其中20万存三年期大额存单（锁定3%利率），30万放在安盈组合（主投债基+指数基金）。结果12月底债市上涨，这部分组合收益达4.1%，比单纯存定期多赚3800元
2、转让功能要会用对去年客户王哥买了某城商行3年期大额存单（利率3%），半年后急需用钱，我指导他在转让平台挂单时加价0.3%（相当于年化利率提到3.6%），当天就被其他投资者接盘，既解决了用钱问题又多赚了半年利息
3、进阶配置更划算李姐年初到期的100万大额存单，我们把其中70万继续存单，30万配置了稳盈组合（全球股债配置）。今年上半年A股调整时，美股持仓上涨抵消了部分波动，整体年化收益做到3.8%，比纯存款高出30%

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