理财产品都有风险，但风险大小取决于产品类型和底层资产。以银行理财为例，现在大部分产品都不承诺保本，去年有5%的理财产品出现过单月浮亏。不过通过科学配置，完全可以把风险控制在可接受范围内。


三个步骤控制理财风险

1、识别潜在风险源

市场波动风险（如债市调整）、信用风险（债券违约）、流动性风险（急用钱时不能赎回）是常见的三类风险。去年12月债市调整时，我帮一位客户把20万纯债基拆成"安盈组合（主投债基）+货币三佳（应急备用金）"，不仅抗住了债市波动，需要用钱时还能随时取现。


2、建立"安全垫"配置

建议把资金分成四部分：

- 3个月生活费放货币三佳（日申赎）

- 1年内要用的钱配安盈组合（股债平衡）

- 3年内不用的钱放稳盈组合（全球配置）

- 长期资金用U定投（自动抄底指数）

前阵子帮刚退休的张阿姨做了这个配置，她的30万养老金现在每天有15块收益，还能灵活支取看病钱。


3、跟对专业"导航"

像盈米基金的定盈组合会主动调仓控制回撤，去年9月及时减仓新能源，转投消费和医药，今年一季度收益比大盘多赚6%。这些策略在公众号"3句话财道"的跟投服务里都有实时追踪。


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