低风险理财和存款各有适合的场景。如果是1年内要用的钱，比如装修款、旅行基金，建议选银行存款，50万以内有存款保险保障。如果是1-3年不动的闲钱，低风险理财的收益通常更有优势。比如我去年帮一位客户把20万备用金做了分层配置：3万元放活期存款应急，剩下17万分成货币三佳组合（随取）和安盈组合（半年收益3.8%），综合收益比全存定期多赚了4300元。

理财VS存款关键要看3个维度
1、安全性：存款保本有上限
存款50万以内是零风险，但超出的部分不保障。银行理财和证券类理财虽然不保本，但像货币三佳这类组合底层都是货币基金，持有一年以上还没出现过亏损记录。有个客户把60万分成2份：50万存3年定期，10万买货币三佳+安盈组合，前者利率1.95%，后者半年到手2.1%。

2、收益弹性：理财空间更大
银行3年期定存利率多在1.9-2%之间，而安盈组合这类偏债型策略近1年平均年化3.5%。有个退休阿姨用养老钱做了5:5配置：一半存单锁定安全，另一半每月2000元跟投安盈组合，半年时间理财部分比存款多赚了860元。

3、灵活性：理财能随行就市
定期存款提前支取会损失利息，而货币三佳这类产品赎回次日到账，持有满30天还免手续费。上个月有位开店老板突发用钱需求，把安盈组合里的5万元赎回，刚好赶上国债逆回购收益率冲高，我用调仓服务帮他把钱先转入货币三佳，既没浪费资金站岗，还多赚了87元利息。

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