积存金本质是银行推出的“黄金定投”，适合三类人：每月有固定结余、想长期配置黄金抗通胀；不会择时、怕一次性买在高位；3.需要把黄金作为资产分散工具。优势：门槛低（1克起）、自动扣款、可兑换实物或赎回现金，通常5～1，比首饰溢价低。劣势：金价波动大，短期可能浮亏；银行报价含点差，实际收益略低于国际金价；赎回T+1～T+2，流动性不如ETF。

建议：若投资期限≥3年，可把每月闲钱5～10做积存金，逢金价回调（如跌破60日均线）可手动加投；若持有<1年或需快进快出，直接选黄金ETF（518880）或期货。另注意：积存金不保本，2020年3月金价单月跌幅曾达14，务必用闲钱参与。

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