大额存单虽然安全性较高，但也不是完全没有风险。根据《存款保险条例》，单家银行50万以内的本息有全额保障，超过部分要看银行清算情况。具体来说有这些需要注意的地方：


大额存单的五大潜在风险点

1. 信用风险：如果银行破产，超过50万的部分可能拿不回来。比如前些年的包商银行事件，虽然最后个人储户的钱都兑付了，但这个过程需要时间。如果持有某家银行的大额存单，建议分散在不同银行存放。

2. 流动性风险：急需用钱时提前支取会损失利息。比如3年期存单持有1年就取出，利息可能按活期0.2%算，原本3%的收益直接缩水93%。有个客户去年买了个500万的3.2%存单，临时要买房提前取出直接少赚了14万利息。

3. 收益风险：今年大额存单利率很多都降到2.7%以下了，对比早些年4%的利率，同样50万存3年要少赚2万元利息。近期有些客户拿着到期的存单找我咨询，发现现在利率还不如债券基金稳健。

4. 操作风险：通过非正规渠道购买可能被骗，之前有客户在第三方平台买了假存单，钱直接打到私人账户。一定要通过银行柜台或手机银行购买，确认合同条款。

5. 通胀风险：现在3%左右的收益可能跑不赢实际通胀。有个退休阿姨把300万全买大额存单，算上物价上涨其实每年资产都在缩水，后来建议她配了部分债券组合才改善。


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