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大额存单有风险吗，请说的详细些,谢谢

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大额存单有风险吗，请说的详细些,谢谢

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存款1%利率时代！钱还在银行躺平？三招让你资产年化提高20%，限时3天解锁→

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资深宫经理

资深宫经理基金

帮助9.3万好评8.8万从业7年

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您好！大额存单的风险总体较低，但也并非完全没有风险。首先，利率风险是存在的。如果市场利率上升，而您持有的大额存单利率固定，那么您可能会错过更高的收益机会。例如，您购买了一张利率为3%的大额存单，期限为3年，而在这3年内市场利率上升到了4%，那么您就会损失一部分潜在的利息收益。

其次，通货膨胀风险也需要考虑。如果通货膨胀率高于大额存单的利率，那么您的实际收益将会下降。比如，您的大额存单利率为3%，而通货膨胀率为4%，那么您的钱实际上是在贬值的。

另外，虽然大额存单有存款保险制度的保障，但如果银行出现经营问题甚至倒闭，您的资金也可能会受到一定的影响。不过，这种情况相对较少发生。

如果您对大额存单的风险还有疑问，或者想了解如何选择合适的大额存单，点击右上角加微信，我可以为您提供更详细的分析和建议。

投资决策确实需要个性化方案。我们盈米基金叩富团队会根据您的具体情况，为您量身定制投资策略。比如，如果您担心利率风险，我们可以为您推荐一些浮动利率的大额存单产品；如果您担心通货膨胀风险，我们可以为您配置一些能够抵御通货膨胀的资产，如股票、基金、房地产等。我们会通过分散投资、动态调整等方式，帮助您降低投资风险，提高投资收益。

跟您说个大实话：客户李大爷之前把所有的积蓄都存了大额存单，虽然收益稳定，但却错过了股市上涨的机会。后来，在我们的建议下，他拿出一部分资金投资了股票型基金，通过长期持有获得了不错的收益。所以，合理的资产配置是非常重要的。如果您也想让自己的资产实现稳健增值，右上角加我微信，我们可以一起探讨一下您的投资计划。

发布于2025-9-28 07:30 北京

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资深程经理资深程经理基金

帮助5.4万好评8.9万从业10年

您好，目前存款利率下行是大势所趋，如何稳定增收成了我们每个理财小白的难题，以下是为理财新手优选的低风险理财，稳健低风险，在不同阶段抓住机会！

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资深齐顾问基金

帮助2.9万好评2.8万从业8年

大额存单虽然安全性较高，但也不是完全没有风险。根据《存款保险条例》，单家银行50万以内的本息有全额保障，超过部分要看银行清算情况。具体来说有这些需要注意的地方：

大额存单的五大潜在风险点

1. 信用风险：如果银行破产，超过50万的部分可能拿不回来。比如前些年的包商银行事件，虽然最后个人储户的钱都兑付了，但这个过程需要时间。如果持有某家银行的大额存单，建议分散在不同银行存放。

2. 流动性风险：急需用钱时提前支取会损失利息。比如3年期存单持有1年就取出，利息可能按活期0.2%算，原本3%的收益直接缩水93%。有个客户去年买了个500万的3.2%存单，临时要买房提前取出直接少赚了14万利息。

3. 收益风险：今年大额存单利率很多都降到2.7%以下了，对比早些年4%的利率，同样50万存3年要少赚2万元利息。近期有些客户拿着到期的存单找我咨询，发现现在利率还不如债券基金稳健。

4. 操作风险：通过非正规渠道购买可能被骗，之前有客户在第三方平台买了假存单，钱直接打到私人账户。一定要通过银行柜台或手机银行购买，确认合同条款。

5. 通胀风险：现在3%左右的收益可能跑不赢实际通胀。有个退休阿姨把300万全买大额存单，算上物价上涨其实每年资产都在缩水，后来建议她配了部分债券组合才改善。

从业10年见过各种存单案例，建议大额资金一定要做组合配置。点我头像加微信送你《百万元资金避险指南》（含银行白名单+安全理财工具），需要调整存单配置方案的可以留言“方案”，觉得我的风险分析到位请点个赞支持！

发布于2025-9-28 07:31 广州

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资深赵经理基金

帮助3.7万好评521 经验丰富

您好！大额存单相对来说风险较低，但也并非完全没有风险。首先，利率风险是存在的，如果市场利率上升，而您的大额存单利率固定，那么您可能会错失获取更高收益的机会。比如去年市场利率上调，持有固定利率大额存单的客户就没有享受到利率上升带来的好处。其次，虽然大额存单有存款保险制度的保障，50万元以内的本息是安全的，但如果银行出现严重的经营问题，超过50万元的部分可能会面临一定的损失。

投资决策确实需要个性化方案。我们会根据您的资金规模、投资期限和风险承受能力，为您提供专业的建议。如果您的资金量较大，我们会建议您将一部分资金配置到大额存单中，以获取稳定的收益；同时，再将另一部分资金投资到其他理财产品中，如债券基金、银行理财产品等，以分散风险，提高整体收益。我们的基金投顾团队会通过对市场的深入研究和分析，为您精选优质的理财产品，并根据市场变化及时调整投资组合。

跟您说个大实话：客户张先生去年将500万元全部存入了一家银行的大额存单，虽然利率较高，但一年下来收益也只有20多万元。而客户李先生在我们的建议下，将300万元存入了大额存单，200万元投资了我们推荐的基金投顾组合，一年下来不仅大额存单获得了稳定的收益，基金投顾组合的收益也超过了30万元。如果您也想让自己的资金实现稳健增值，右上角加我微信，我将为您提供一对一的专业服务，帮您制定个性化的投资方案。同时，您还可以下载APP“盈米启明星”并输入店铺码6521，了解更多理财产品信息。

发布于2025-9-28 07:30

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资深刘经理基金

帮助9.3万好评4.5万从业10年

您好，大额存单本质上是一种银行存款类金融产品，它是有一定风险的，但风险相对较低。

首先，它存在信用风险。虽然银行倒闭的情况比较少见，但理论上银行也有经营不善导致破产的可能性。不过我国有存款保险制度，在同一家银行50万以内的存款本息是可以得到全额赔付的。也就是说，如果您购买大额存单的金额在50万以内，即使银行破产，您的资金也能安全拿回。但如果超过50万，超出部分就要等银行清算资产后按比例受偿，可能会有损失。

其次，它有利率风险。大额存单一般是固定利率，如果在持有期间市场利率上升，而您的存单利率是固定不变的，那么您就相当于损失了获取更高利息的机会，资金的收益就会相对减少。

另外，流动性风险也是存在的。大额存单有固定的期限，如果您在到期前急需用钱想要提前支取，可能会面临利息损失，一般提前支取只能按照活期利率来计算利息，收益会大幅降低。

相较于大额存单，我们盈米叩富团队打造的基金组合是更好的选择。追求低风险稳健收益，可选择债券基金组合【日富一日】，其通过合理配置各类债券，力争实现较为稳定的收益。看好指数长期发展，我们的【叩富稳盈组合】偏指数基金组合，运用科学的投资策略，分散投资于不同指数基金，把握市场整体增长机会，由经验丰富首席投资顾问何剑波老师领衔根据市场动态灵活调整持仓。如果您还想拓展海外投资，【叩富安盈组合】基金，精选优质海内外基金，为您打开全球资产配置大门，追求稳定收益。

您可以下载APP“盈米启明星”并输入店铺码6521，也可以右上角加微信，让盈米叩富团队为您量身定制投资组合，真正做到分散风险，助力财富稳健增长。

发布于2025-9-28 07:30 上海

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基金程老师基金

帮助5.6万好评1661 经验丰富

您好！大额存单是有一定风险的，但风险相对较低。下面为您详细分析一下：
### 信用风险
大额存单本质上是银行的存款类金融产品，银行作为发行主体，存在一定的信用风险。虽然我国大部分银行信誉良好，但理论上如果银行因经营不善等原因出现严重问题，可能会影响大额存单的兑付。不过，我国有存款保险制度，在同一家银行50万元以内的存款本息是受到全额保障的。也就是说，如果您购买的大额存单本息在50万元以内，即使银行出现问题，您的资金也能得到保障。但如果超过50万元，超出部分可能会面临一定风险。
### 利率风险
大额存单通常有固定的利率和期限。如果在持有期间市场利率上升，而您的大额存单利率是固定的，那么您就无法享受到市场利率上升带来的更高收益，相当于您的收益相对减少了。例如，您购买了一张3年期的大额存单，利率为3%，但在持有1年后市场利率上升到了4%，那么在剩下的2年里，您只能按照3%的利率获得收益，相比市场上的新存单，您的收益就少了。
### 流动性风险
大额存单有一定的期限限制，在期限内如果您急需资金提前支取，可能会面临一定的损失。部分大额存单提前支取只能按照活期利率计算利息，这样您获得的利息就会大幅减少。比如，您购买了一张2年期的大额存单，利率为3.5%，但在持有1年后因急需资金提前支取，此时只能按照活期利率0.3%计算利息，收益会大打折扣。

相比之下，我们盈米叩富团队精心打造的基金组合是更好的选择。追求低风险稳健收益，可选择债券基金组合【日富一日】，其通过合理配置各类债券，力争实现较为稳定的收益。看好指数长期发展，我们的【叩富稳盈组合】偏指数基金组合，运用科学的投资策略，分散投资于不同指数基金，把握市场整体增长机会。由经验丰富首席投资顾问何剑波老师领衔根据市场动态灵活调整持仓。如果您还想拓展海外投资，【叩富安盈组合】基金，精选优质海内外基金，为您打开全球资产配置大门，追求稳定收益。

如果您想进一步了解相关投资组合，您可以下载盈米启明星APP并输入店铺码6521，也可以右上角加微信，让盈米叩富团队为您量身定制投资组合，真正做到分散风险，助力财富稳健增长。

发布于2025-9-28 07:30

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