华夏福临门（盛世版A款）是年金+能账户的组合，现金价值随缴费期、年龄、性别差异较大，官方不公开完整表，只能以30岁男、3年交、年交10为例做经验值参考：

第1保单年末：约28,000
第3保单年末：约95,000（刚回本边缘）
第5保单年末：约105,000
第10保单年末：约125,000
第20保单年末：约180,000

要点：
现金价值前3年极低，退保损失大，必须持有10年以上才能勉强跑赢定存。
年金返还（第5年末开始）若不进入能账户，IRR约5左右；进入能账户后按现行4结算，长期IRR可抬升至3.2-3.5，但保底仅5。
3. 女性或年龄更小，现金价值略高；5年交则回本更慢。

建议：若3年内可能用钱，直接别买；若锁定10年以上且看重保底，可接受。投保前务必让代理人出具你本人年龄的现金价值表，对比IRR再决定。

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