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什么是现金价值的主要作用，了解的麻烦说下吧

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什么是现金价值的主要作用，了解的麻烦说下吧

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资深宫经理

资深宫经理基金

帮助9.3万好评8.8万从业8年

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您好！现金价值就好比保单里的“小金库”，作用可大了去了。首先，它可以用来贷款。当您急需资金时，不用像热锅上的蚂蚁到处借钱，只需向保险公司申请保单贷款，就能拿到现金价值一定比例的资金，解决燃眉之急。比如客户张先生，去年做生意遇到资金周转问题，他的保单现金价值有50万，通过保单贷款轻松拿到了30万，解了生意上的困境。

其次，现金价值还可以用于分红。如果您购买的是分红型保险，保险公司会根据实际经营状况，将一部分可分配盈余以红利的形式分配给您，而红利的计算基础之一就是现金价值。例如客户李女士的分红险，去年现金价值增长了8%，她因此获得了一笔可观的分红。

再者，在退保时，现金价值就是您能拿到手的钱。不过要注意，退保可能会有损失哦！所以在退保前一定要慎重考虑。

如果您想了解自己保单的现金价值情况，或者想知道如何通过合理规划保单来实现财富增值，欢迎点击右上角加微信，我会为您提供专业的咨询服务。

投资决策确实需要个性化方案。我们盈米基金叩富团队会根据您的具体情况，为您量身定制保险规划。我们会先对您的家庭财务状况进行全面分析，了解您的风险承受能力、投资目标和保障需求等，然后结合市场情况和产品特点，为您推荐最适合的保险产品和投资组合。

给您说句大实话：客户王女士之前自己买保险，只看保额和保费，结果买了一堆不适合自己的产品，不仅保障不足，还浪费了不少钱。后来找到我们，我们帮她重新规划了保险方案，优化了保单结构，现在她的保障更全面了，保费也更合理了。如果您也不想像王女士一样走弯路，欢迎右上角加我微信，让我们为您的财富保驾护航！

发布于2025-10-17 14:32 北京

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资深林经理股票

帮助1161 入驻3年经验丰富

你好！现金价值是长期人寿保险合同的核心概念，指投保人退保或保单贷款时可获得的金额。其主要作用包括：

1.退保时的资金返还：长期寿险采用均衡保费制度，前期多交的保费会累积形成责任准备金。若投保人中途退保，保险公司按现金价值退还剩余资金（扣除手续费）。例如，一份 20 年期寿险，投保 5 年后退保可获得对应年度的现金价值，通常低于已交保费总额。

2.保单贷款功能：多数寿险允许投保人以现金价值为质押申请贷款，最高可贷现金价值的 80%，期限不超过 6 个月。贷款期间保单继续有效，但需按时偿还本息，否则可能影响保障。

3.自动垫交保费：若投保人未按时缴费，且保单现金价值足够支付当期保费，保险公司会自动垫交，避免合同失效。但需注意，垫交视为贷款，需支付利息。

4.分红计算基础：在分红险中，现金价值是计算红利的重要依据。保险公司根据现金价值的一定比例分配红利，而非全部已交保费。

更多投资技巧欢迎您在线咨询!成本优惠佣金免费提供，期权1.7元一张，我司两融专项交易费用4.5%起，国债逆回购一折，可转债，场内基金可以协商给到万0.5佣金。

发布于2025-10-17 14:38 北京

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理财王经理股票

帮助10万+ 好评8687 入驻10年+

现金价值主要是在保险领域用得比较多，简单讲，它就是保单在某个时间点所具有的价值。它的作用可不小，一是在你退保时，能拿到与现金价值对应的退保金；二是当你急需资金时，可以用保单现金价值进行贷款；三是在保费缴纳出现困难时，能利用现金价值自动垫交保费，让保单继续有效。我们可以为你提供合适的开户安排，有合适的佣金成本费率。若你还有疑问，点赞支持或点我头像加微联系我。

发布于2025-10-17 14:32 杭州

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资深齐顾问基金

帮助2.9万好评2.8万从业9年

现金价值最常见于长期人寿保险（比如终身寿险或年金险），相当于你这份保单里积累的储蓄价值。主要有四方面实用功能：退保时能取出的钱、申请保单贷款的抵押物、自动垫付保费防止断缴、以及参与保险公司分红的计算基数。这相当于给保单加了"灵活取用"的按钮。

举个实际案例帮你理解：
今年有位客户因生意周转急需20万，他持有的某款终身寿险现金价值已经累积到25万，就用保单质押功能贷出了19万（现金价值的80%），年利率4.5%比信用贷款低一半。这期间保障依然有效，六个月后他资金回笼就还上了贷款。

现金价值还能让你的保障更稳定
1、预防断缴风险：很多产品设计有"保费自动垫付"功能。比如去年有位客户失业后，保险公司用保单现金价值抵缴了3个月保费，保障没中断，让他有时间找到新工作后补缴。
2、应急资金池作用：建议搭配5%左右的活期理财。比如用盈米的货币三佳组合打理3-6个月应急金，年化收益1.7%左右，比存活期多赚5倍利息。这样不用轻易动用保单现金价值，避免影响长期保障。
3、优化家庭资产配置：40岁以上的客户常把年金险现金价值作为养老储备的安全垫，同时用稳盈组合做增值部分，实现4%安全收益+7%弹性收益的组合。

我在保险和理财搭配方面有6年实操经验，点击头像加我微信，发送你的保单截图，可免费获取《保障与增值平衡方案》。想先了解资产配置思路的朋友，关注公众号"3句话财道"，点击底部菜单栏"跟投服务"，里面有现金价值活用案例和10种家庭理财模型图解。

发布于2025-10-17 14:33 广州

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资深王经理股票

帮助4万好评4532 从业3年

您好，现金价值是长期储蓄型保险产品中的一个重要概念，主要有以下几个核心作用：

1. **退保时可领取的金额**：若在保障期间选择退保，保险公司会按照保单的现金价值返还给您相应资金。

2. **保单贷款的抵押基础**：部分产品支持以现金价值为凭，向保险公司申请贷款，用于临时资金周转。

3. **自动垫交保费**：若忘记缴费，保险公司可用现金价值自动垫付，避免保单失效。

4. **分红与理财型保险的收益基础**：部分产品的收益或分红会与现金价值的累积情况相关联。

我可以为你提供适合的开户费率。要是觉得我的解答有帮助，点赞支持一下，点我头像加微信联系我，咱们再深入聊聊投资的事。

发布于2025-10-17 14:32 西安

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资深赵经理基金

帮助3.8万好评541 入驻3年

您好！现金价值就像是保单的“私房钱”，作用可不小哦！它可以在您急需用钱时，通过保单贷款的方式获取一笔资金，解您燃眉之急。比如客户张姐，去年家里突然有急事需要用钱，她持有的一份终身寿险保单现金价值有20万，通过保单贷款轻松拿到了16万（一般可贷现金价值的80%左右），解决了资金难题。而且，现金价值还会随着时间的推移不断增长，就像一个会下蛋的金鹅，为您的资产增值。如果您想了解具体的现金价值增长情况，点右上角加微信，我给您详细分析一下哦！

投资决策确实需要个性化方案。对于不同的保险产品，现金价值的增长速度和作用也会有所不同。我们盈米基金叩富团队会根据您的具体情况，为您挑选最适合的保险产品，让现金价值为您发挥最大的作用。比如，对于一些长期稳健型的投资者，我们会推荐一些现金价值增长较快的终身寿险或年金险产品；而对于一些短期资金需求较大的投资者，我们则会推荐一些具有灵活支取功能的两全险产品。

跟您说个大实话：客户李哥，几年前在朋友的推荐下购买了一份保险，当时对现金价值的作用并不了解。后来，他发现这份保险的现金价值增长缓慢，而且在退保时还需要承担较大的损失。如果当时他能咨询我们盈米基金叩富团队，我们一定会为他提供更加专业的建议，帮助他避免这种不必要的损失。所以，右上角加我微信，让我们为您的保险投资保驾护航吧！

发布于2025-10-17 14:33

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资深刘经理基金

帮助9.4万好评4.5万从业10年+

现金价值主要是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。保险公司在经营保险业务时，要提存各种准备金，而现金价值就是其中的一种，它是保单持有人退保或解约时可以获得的金额。

现金价值的主要作用有以下几点：
1. 退保金：当你不想继续持有保险合同，选择退保的时候，保险公司会按照当时的现金价值来退还保费给你。
2. 保单贷款：很多有现金价值的保险产品支持保单贷款功能，你可以把保单抵押给保险公司，按照一定比例获得贷款金额，解决短期的资金需求。
3. 自动垫交保费：如果你的保险合同有自动垫交保费的条款，当你忘记按时缴纳保费时，保险公司会用保单的现金价值来垫交保费，让你的保险合同继续有效。
4. 减额交清：在保险合同具有现金价值的情况下，你可以申请减额交清，即把当前保单的现金价值作为趸交保费，在降低保额的同时，让保险合同继续有效。

不过保险产品的现金价值计算比较复杂，而且不同的保险产品现金价值差异很大。对于普通人来说，在保险规划方面很容易踩坑，比如买错保险类型、保额不合适等。如果你想科学地进行保险规划，选到适合自己的保险产品，我可以给你详细建议。

我金融专业毕业后从事投资行业十几年了，你要是觉得我回答的还行，对这个感兴趣想科学规划保险，帮我点个赞右上角加我微信，我给你详细讲讲。同时你也可以下载“盈米启明星”APP并输入店铺码6521，获取更多专业的服务。

发布于2025-10-17 14:33 上海

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基金程老师基金

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现金价值主要是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。保险公司为了履行合同责任，通常会提存责任准备金，如果投保人中途退保，那么保险公司就会把提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给投保人，这部分余额就是保单的现金价值了。

现金价值的主要作用有不少呢。一方面，它可以用于退保时获取现金。当你不想继续持有保险合同，选择退保，就能拿到相应的现金价值。另一方面，在急需资金时，部分保险可以凭借现金价值进行保单贷款，解决短期的资金周转问题。而且，当你没有按时缴纳保费，在宽限期后仍未缴纳，保险公司会自动用现金价值垫交保费，使保单继续有效，避免保单失效。

不过保险产品种类繁多，条款复杂，要想选到真正适合自己的保险产品并不容易。如果你想深入了解保险规划，或者不知道如何根据自己的情况挑选保险，我可以帮你详细分析。我金融专业毕业后从事投资行业十几年了，你要是觉得我回答得还行，对这个感兴趣想科学规划，帮我点个赞右上角加我微信，我给你好好讲讲。你也可以下载“盈米启明星”APP，输入店铺码6521，里面也有很多专业的投资和保险相关知识能供你学习参考。

发布于2025-10-17 14:33

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首席常经理股票

帮助4.7万好评4485 从业10年+

现金价值是带有储蓄性质的人身保险（如终身寿险、年金险、能险）在保单存续期内，由保险公司为投保人累积的一笔“内部基金”。其核心作用有三点：

流动性支持：投保人可保单贷款（一般可贷现金价值的70-90），无需信用审核、利率低于信用贷，且保单利益不受影响，适合短期资金周转。

退保变现：若终止合同，可一次性取回现金价值，作为强制储蓄的“退出通道”。但前期退保可能亏损，需关注“回本周期”。

3. 财富杠杆：现金价值按复利增长（约5-4.5），可锁定长期利率，对抗市场波动。部分产品支持减保取现，兼顾教育、养老等目标。

简言之，现金价值是保险“保障+储蓄”双重属性中的储蓄部分，兼顾应急、退出与长期增值功能。

以上内容来自网络，仅供参考，如需专业人工服务请点击头像查看加V咨询。

发布于2025-10-17 14:34 盘锦

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资深赵经理股票

帮助5.2万好评2619 从业10年+

现金价值主要是在保险领域，简单来说，它就是保险单在某一时刻所具有的价值。它的作用可不小，比如在退保时，保险公司会按照现金价值来给咱们退钱；当咱们急需用钱时，还能用现金价值进行保单贷款，解燃眉之急。另外，现金价值也能用来垫交保费，防止保单失效。我可以为你提供开户的佣金成本费率。要是觉得我讲得清楚，点赞支持下，点我头像加微联系我。

发布于2025-10-17 14:34 鹤岗

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