做好风险测评的核心是如实反映真实情况，这直接关系到后续能买到合适的产品。填测评就像量血压，测不准就容易吃错药。之前有位客户为了买高收益产品刻意填激进型，结果遇到回调时天天焦虑，后来重新测评改回稳健型才安心。

正确填写测评的技巧：
1. 投资经验选符合事实的：比如刚工作的小年轻别填"5年以上"，有3个月定投经历就选"6个月-1年"。去年碰到个客户，把股票账户转进来时测评填了"专业投资者"，结果系统自动屏蔽了所有R3以下产品，想买稳健理财反而买不到。
2. 亏损反应选真实痛感：如果你看到账户亏5%就睡不着觉，即便自认为能承受20%亏损，也应该选保守型。就像去年建议宝妈小张测评时，她选了"能承受10%亏损"，我帮她搭配日富一日债基组合，收益稳超银行理财，睡眠质量反而更好。
3. 资金使用时间别夸大：3年后要买房的首付款，就算现在用不到，也不能算"长期投资"。参照这个原则，上月刚帮程序员小李把预备金放货币三佳，随时可取出，收益还比活期高4倍。

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