重疾险以疾病种类多、定义复杂而久负盛名，也是理赔纠纷比较多的一类产品，重疾险很重要，但是它对保障的重疾判定有严格的标准。一般分为四类：确诊即陪、实施了某种手术才赔、达到某种状态才赔以及终末期病情。

　　1、确诊即赔（达到“临床疾病”诊断标准）

　　真正做到确诊即赔的，只有癌症和高位伤残（失明、烧伤、多个肢体缺失等）。

　　2、约定手术（施行了某些治疗方式）：

　　罹患重疾后，必须达到指定手术标准方可理赔的：如冠状动脉搭桥术、主动脉手术、重大器官移植手术、心脏瓣膜手术等；

　　3、约定状态（疾病达到某一特定状态）：

　　罹患重疾后，病情需达到指定程度方可理赔的：如脑中风后遗症、脑膜炎后遗症、严重脑损伤、严重原发性肺动脉高压等。其中部分重疾还要求确诊后的存活时间，一般在180天，是为了防范道德风险和逆选择。

　　4、终末期病情：

　　其实也是一种约定状态判定，只是状态确诊为终末期，比如终末期肾病、终末期肺病，保单上都有非常准确的判定说明。

　　从上述的介绍可看出重疾险保障的重大疾病一般具有如下的特征：

　　1、会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活,病情相对来说比较严重；

　　2、此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗，患者需要支付昂贵的医疗费用；

　　3、病情会持续较长一段时间，不易治愈，甚至可能是永久性的。



　　正因为如此难以治愈，所以才需要投保重疾险给予保障，缓解经济上的压力，给予后续康复费用的支持。