玺越人生是平安人寿2017年推出的分红型年金保险，主打“快返+分红”概念。按官方演示，若选择3年交，第5年末开始每年返还生存金，第8年末返还一笔“特别生存金”，此时累计返还金额≈已交保费的80%左右；若选择5年交，第8年末返还≈已交保费的100%，即“回本”。但需注意：
1. 以上为“中档分红”假设，实际分红可能低于演示；
2. 返还的是“生存金”而非退保金，若提前退保仍可能亏损；
3. 真正的IRR需持有至终身测算，8年退保实际年化约1.5%-2%，低于定期存款。
建议：若8年内需用钱，谨慎投保；若作为长期资产配置，可忽略短期回本，关注终身现金流。

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